信用卡省錢》現金回饋大比較-辦哪張卡最優惠?(2017最新)

信用卡現金回饋優惠比較


「市場先生,你有沒有比較推薦的信用卡?」

許多網友會問我省錢的問題,
其中一項就是信用卡現金回饋能否省錢、該如何比較、有沒有推薦哪些卡比較優惠?

我平常的花費不多,透過信用卡每月約能省下200~500元,不過許多時候信用卡附加的優惠,一兩頓飯、幾場電影就能多省下上千元。

不過幾乎每張信用卡都有給現金回饋,花旗、匯豐等各家銀行優惠也各有不同,到底該怎麼比較選擇呢?

我自己判斷方法其實很簡單:「最常花錢消費在什麼地方,就選擇哪一張卡。」

(不知道自己花費?代表你該開始記帳了)

信用卡優惠比較 4方向:你錢都花在哪?


1. 花費平均的人:選無限制的高現金回饋
適合大多數人最初入手的卡,相當於把花掉的錢拿去定存,還可以拿回利息。

2. 花在吃喝休閒娛樂:選禮遇優惠cp值高:
看電影、飯店餐廳折扣、租車、旅館、加油優惠,每月可以差幾百元到幾千元不等。

3. 花在固定繳費:選免手續費、借貸款利率低
繳學費、繳稅、貸款等頻繁繳費族,以及很頻繁需要動用大筆資金的朋友,利率低一點可以省下不少錢。

4. 花在海外旅遊:選出國優惠
搭飛機累積里程數、包含停車優惠等、適合常常出國旅遊的族群,如果有幫人代購代買會差更多。但一般來說除了跨國商務人士,累積里程並不容易。

延伸閱讀>> 信用卡如何累積哩程?


合適的現金回饋信用卡要根據自己主要花費比較選擇



除了優惠比較以外,還要留意2件事:

1. 是否有年費? 免年費標準是多少?
好用的卡有些會有年費的要求,因此辦卡前要留意自己會不會常常用這張卡。
如果辦太多卡而沒留意,會造成一筆不小的現金流出。

2. 注意優惠的使用限制、是否到期
有些卡片雖然回饋%數高,但只限定在特定通路、特定時間消費才有,或是有回饋金的上限,這類卡片就只適合針對有特定商務需求的人哦。有些優惠禮遇比方說電影票買一送一、餐廳買一送一是否只限定平日能用、假日不能用。更重要的是否有卡片的高優惠活動是有期限的,申辦前一定要注意!


選擇現金回饋信用卡要注意年費、優惠期限


哪張信用卡比較省?  最新現金回饋整理




以下市場先生幫大家整理比較高現金回饋的卡片,
資料和優惠我會不定期陸續新增,如果有不錯的卡片也歡迎推薦給我  (2017/10最新更新)

由於發卡銀行不定期會推出最新優惠,近期有活動的卡片會陸續放上辦卡連結哦!(資料陸續整理新增)




買菜、加油、搭捷運☆☆☆
信用卡花旗現金回饋白金悠遊卡
現金
回饋
國內0.50%
國外0.50%
限制當期滿萬享國內百貨、加油、生鮮超市有1.5%現金回饋,其他包含悠遊卡自動加值都有 0.5%回饋,每年最高回饋3萬元
(活動期間至2017/12/31)
年費規則首年免年費
消費滿6萬或消費12次
正卡續卡年費2400元

如何申辦
點我辦卡 ➜
最大特色就是悠遊卡加值也能現金回饋,等於搭捷運、台鐵、高鐵時都可以多省下0.5%,幫你每個月從交通費中省錢。除此之外菜籃族買菜、開車加油也有1.5%現金回饋,比一般的卡片又更高出一些適合對象:頻繁用悠遊卡的通勤族、常開車加油有自家車、常需要買菜的家庭主婦
更多卡片詳情

這張卡最大的特色是同時也當悠遊卡使用,搭交通工具也有0.5%現金回饋,很適合當隨身卡。搭高鐵也能使用悠遊卡,不過記得要先開啟自動加值功能。
近期有加碼一個新活動,是搭北捷、中油直營站加油、四大超商,用悠遊卡消費有回饋10%現金回饋(2個月計算一次,上限100元,活動至2018/3/31)。

花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。




現金回饋萬用
信用卡滙豐現金回饋御璽卡
現金
回饋
國內1.22%
國外2.22%
限制
年費規則首年免年費
消費滿15萬或消費12次
正卡續卡年費2000元

如何申辦
點我辦卡 ➜
近期活動加碼:線上辦卡送現金回饋300元
我是把這張卡片當成基本款的隨身卡,國內現金回饋1.22%沒任何特殊限制,且國外現金回饋有2.2%。適合對象:每月1~2次刷卡消費以上、每年固定出國
更多卡片詳情

目前不限額度的卡片這張看起來最高,適合作為基礎的萬用卡。
其他高現金回饋且不限額度的卡片:
>元大銀行 鑽金卡:現金回饋國內1.2%海外2.2%很接近,主要差在他的現金回饋不是終身有效而是半年內必須使用完。

謹慎理財信用至上、滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新台幣100元+預借現金金額*3.5%;其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。


5000元內超高回饋
信用卡澳盛現金回饋御璽卡
現金
回饋
國內5.00%
國外5.00%
限制第一年5%回饋上限NT250元
其餘消費享0.5%回饋無上限
年費規則申辦電子帳單

如何申辦
點我辦卡 ➜
【線上快速申請】拍照上傳身分證、名片及任一財力證明文件即可申請:
文件1. 扣繳憑單 (必須為在職扣繳憑單)
文件2. 近三個月薪轉+存摺封面
文件3. 近三個月密封式薪資單 等等
第一年現金回饋給到5%等於自動打95折,不分通路不分國內外每月消費上限5000元以內都符合,至少穩定省下250元,一年多省3000元。第二年若是澳盛往來客戶即可繼續享有這額外5%優惠。適合對象:每月刷卡超過5000元的小資族、勤儉持家菜籃族
更多卡片詳情


信用卡循環信用年利率:5.99%~14.99% 基準日:2015年09月01日, 預借現金手續費:每筆預借現金金額乘以3.5%+NT$100,詳細查詢請詳見權益手冊或上本行網站:anz.tw 



愛網購小資族
信用卡台新@GoGo御璽卡
現金
回饋
國內3.50%
國外1.50%
限制非網購則是1.5%,網購是3.5%,一定要綁定 Richart帳戶否則會少1%哦!
年費規則申辦電子帳單

如何申辦

點我辦卡 ➜
這張卡完全針對網購族群給出特高的現金回饋,喜歡網購的小資族不要錯過了。
適合對象:習慣網路購物的朋友
更多卡片詳情

目前主打網購的卡片還有另外兩張:
1. <兆豐銀行 e秒刷鈦金卡>:主打網購現金回饋是4%但有上限250元,當然這張還有很多其他優惠。
2. <富邦數位生活卡>:網購有2%以前很紅,相較同性質的台新@GoGo這張的條件好很多。

差別循環信用利率:一般消費及預借現金為6.75%~15%,依電腦評等而定;預借現金手續費:預借現金金額x3%,不足NT$100以NT$100計算;循環利率之基準日為104年9月1日;特店分期廣告已揭露各項相關費用總金額且無其他應繳費用,各期分期利率換算總費用年百分率為0%。


(還有其他張卡也不錯,資料陸續整理新增)

如何線上申辦信用卡?線上填資料就可以了

現在辦卡都很方便,
只要到官網填寫資料,就會有銀行的人員電話聯繫你。

若有需要財力證明,以下幾種都符合:
文件1. 扣繳憑單 (必須為在職扣繳憑單)
文件2. 近三個月薪轉+存摺封面
文件3. 近三個月密封式薪資單






5個信用卡使用技巧與觀念:


市場先生要提醒大家,信用卡是很好的工具,
但若使用觀念不正確也可能會變成以債養債的卡奴,
尤其是家中若有年輕人想辦信用卡,一定也要提醒他們這些觀念:

1. 不要讓信用卡消費超過自己的薪水
信用卡固然是好的省錢工具,但還是要避免過度的擴大信用!千萬不要忽略高額的循環利息而變成卡奴哦!

2. 準時還款累積信用
千萬不要忽略準時還款的重要,未來申請房貸、創業貸款等,銀行都會看你過去的信用紀錄,決定申貸的金額大小以及利率高低。萬一因為信用不好而被提高個零點幾%利率,代價可能會是多付幾十萬元房貸,得不償失!

3. 先去設定自動扣繳
如同上一點,設自動扣繳看似麻煩,但潛在價值可能是幫你省下幾萬元!

4. 常用的信用卡避免超過 5張,用不到的就剪掉吧
市場先生常用的卡片也只有3張,太多會很難管理或忽略了年費。沒在用的卡片如果有年費可以先申請停止使用。

5. 一段時間適時的申請提高額度
額度越高使用起來會越彈性,而且對未來如果有貸款需求時也是銀行提供你更多優惠的審核重點之一。通常在續卡時,發卡銀行會自動幫你提高額度,但建議自己可以有規劃的繳交一些申請文件主動提高。



最新的辦卡優惠分享:


辦卡時千萬別忘記 謹慎理財,信用至上! (最後更新日期 2017/10)



信用卡名稱優惠活動/截止日期活動連結
滙豐現金回饋御璽卡申辦加贈100購物金
2017/12/31截止
點我辦卡 ➜
花旗現金回饋白金悠遊卡四大超商、到北捷與中油機車加油最高享10%刷卡金!
活動至2018/3/31
點我辦卡 ➜

信用卡延伸閱讀:

累積哩程兌換出國機票 - 優惠比較懶人包(2017最新飛行卡、航空聯名卡)


好友人數 我的Line好友,如果有信用卡問題和心得也歡迎和我討論!


延伸好文章推薦:小資族如何省錢?

1. 了解消費習慣,先從記帳開始
【超簡單記帳法】免費下載 Excel記帳表格來理財

2. 投資自己的腦袋,省錢從閱讀開始
超過30本投資好書分享>> 分享我的投資書單(2017/08更新)





如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,謝謝!

5 則留言:

  1. 正考慮剪中國信託的AE卡優惠超少,要不是當時好事多必須使,我才不想辦呢!!除此之外我好像只剩下好事多國泰世華信用卡了!!(為了購物)

    回覆刪除
  2. 我傻傻用了七年的花旗現金回饋 一般消費都只有0.5% 也沒想到要去比較 無意間看到你的分享 感覺匯豐還不錯 準備想把花旗剪了

    回覆刪除
  3. 請問坐捷運有推薦的信用卡嗎?

    回覆刪除
    回覆
    1. 坐捷運推薦花旗這張哦 https://goo.gl/4Up4ju
      唯一悠遊卡有給很高回饋%數

      刪除
  4. 澳盛現金回饋卡似乎因為要被星展併掉,優惠少很多且有年費問題唷!
    本來被通知時想剪掉,但才剛簽訂聯名的保險...
    現在有點苦惱

    回覆刪除