10個方法學會分辨詐騙投資案!你要他的利,他要你的本,這才是真相




「可否請市場先生寫一篇關於Money game (馬來西亞稱為資金盤,台灣俗稱老鼠會) 的文章,希望點醒一些投資人...」

前一陣子有一位馬來西亞朋友敲我,
因為她身邊最好的朋友陷的很深、整個家族都被洗腦。
因此希望能有一篇文章,能勸勸她的朋友。







在台灣偶而會遇到一些這類的老鼠會,
但在馬來西亞,可以說是滿地都是。

短時間內這些投資案報酬率極高,
幾個月內翻倍再翻倍都有可能
但這些詐騙投資案共通的特色就是:
最終它們一定會倒閉破局,大多數人將慘賠收場。

以下市場先生寫一篇文章,教大家如何辨識詐騙,
如果你有朋友陷入這樣的情況,
就給他們這篇文章看看吧。

繼續往下看





首先,只有裝睡的人是叫不醒的


在談如何避開詐騙之前,先談一件更重要的事:相信
這世界上,有些事情是靠「相信」才成立的,

"相信"鑽石是奢侈品,讓你願意為一塊石頭付高價。
"相信"考上好大學就能有高收入,讓你用功苦讀一堆無聊的公式理論。
"相信"貨幣有價值,否則鈔票也只會是一堆廢紙。

我想說的是:當你相信詐騙是真的,沒有人能改變得了你。

有些人明知道是詐騙或老鼠會,
因為報酬率高,還是會想「試試看」,

但是到最後很可能深陷無法自拔,
甚至即使知道自己被騙,還是會去騙別人。

無論是真是假,投入越多越難回頭


當心中有懷疑但又拒絕承認時,真相就是你"過度投入"了。

例如你已經投入了1000萬在裡面,
就算會賠更多你還是會堅持做下去,
這樣就可以不用面對虧損1000萬的真相。
或是你已經拉了許多親朋好友投資,
這時如果承認自己錯誤,就辜負了大家的期待。

過度投入的心理狀態,又稱為「沉沒成本效應」。

每人潛意識都想要維持自我的前後一致性,
很難去否定自己的價值觀、甚至否定自己過去的一切。
沒人想承認自己是傻瓜。

寫這一段是因為,
你可以幫助一個「還不知道自己被騙」的人,
但你幫不了一個「明明知道自己被騙,卻拒絕承認事實」的人。

如果能接受客觀的想法,
繼續往下看,
分享10個判斷是否是詐騙的方法:

10個特色,分辨是否為詐騙投資!


特色1. 報酬率高到不合理,甚至超過 100%!


有想過為什麼投資股市平均年報酬率只有 5~10%,而不是50%~100%嗎?

因為銀行借貸的利率大概也是10%左右,
如果有一檔股票報酬率高達50%,
你借10%的錢去買股票都划算,在眾多人搶購之下,
也會進一步推升股票價格,直到報酬率下降到借貸投資不划算為止。

一般的資金盤、詐騙,通常強調的報酬率都是每年 100%以上,
「每天賺 1%」、「每月賺12%」、「兩年後賺 500%」
報酬數字高,才能讓人的貪念遠遠蓋過對它的懷疑。

全世界報酬率最高的文藝復興基金,
扣除5%管理費與44%的獲利分紅之後,報酬率落在30~40%之間,
而這樣的基金全世界的有錢人都搶著要投資,
事實是真正好的投資,永遠不缺出錢的人,
而短期收入越高的詐騙,崩盤的速度越快。

延伸閱讀:<為什麼投資股票平均報酬率是5%~10%?>

特色2. 不用出力,只需要出錢


想像一下你逛加盟展時,逛到一間店,
和你說只要10萬就能加盟,
什麼事都不用做每月領五千,年領6萬報酬率 60%,
還會跟你強調保本保息
你會相信嗎?

如果是真的只是需要資金,
他應該會去找全台最有錢的郭台銘,
又怎麼會輪到你呢?

特色3. 不用銷售、不重視銷售


銷售是做為任何生意的基礎,畢竟有買賣才有利潤。
但大多數的人都害怕做銷售。

有趣的是許多詐騙案,都會強調"不用銷售",
或者銷售的效益很低,主要獲利來源會是找人頭獎金,
畢竟他們想找的不是業務員也不是合夥人,
只是想找出錢的傻瓜而已。

以下是個典型的詐騙文宣案例 (前陣子很紅的JJPTR)




特色4. 商業模式不重要、看不懂


談到商業模式,這些詐騙投資的特色不是聽不懂就是你無法驗證,
因為通常會講一個Fintech、比特幣、程式自動交易、血液檢驗、關鍵字廣告之類,
看似不用花時間,你也永遠沒機會搞懂的黑科技。

君子愛財,取之有道。
你連賺錢的來源都不知道,又不具備任何專業知識,
怎麼可能真正能賺到錢呢?


特色5. 找人加入會拿到高額佣金


這就是典型的金字塔、老鼠會、龐式騙局,
因為欠缺商業模式、沒有銷售,
唯一的收入來源就是用新加入人的錢,去付早加入人的獎金,
當沒有新人加入整個商業模式就會破局。

當遇到這類要拉人的生意,要先思考:要這麼多人幹嘛?
人越多這個商業模式真的會越好,還是越差?

賠錢就算了,錢再賺就有,
賠上自己的信用和人脈,你這輩子都換不回來,
這才是真正最大的損失。

事實上真正可行的生意,靠生意的本質就能賺錢,
賺不到錢的生意才需要靠人頭獎金。


特色6. 專找沒錢的人加入


沒錢的人最缺機會,
但即使有很好的機會,他們也缺乏時間、專業技能、資本。
因此能找上門的,都只有不用時間也不需要專業的詐騙。

這也是為什麼詐騙案在馬來西亞特別多的原因,
因為當地收入普遍較低。

缺錢是一種結果,原因很大一部分是缺乏對財務的教育,
在缺乏判斷的知識下,
因為貪婪心的驅使,想一夕致富,
當然是被騙的機率大。


特色7. 強調低風險、穩定獲利


沒錢的人通常最怕風險,
但這些強調低風險、無風險的投資,
通常又缺乏足夠的信託機制,

另一種就是強調獲利穩定,
比方投資收益是每個月固定給息1%、2%,
一來報酬率過高,二來不可能這麼穩定。
這類穩定給息的,通常也會搭配困難的變現機制,
你要他的利,他要你的本!

風險的背後也代表著利潤,
無風險的東西通常也沒太大利潤可言,
而穩定獲利的交易即使是債券都有倒債風險。

真正能降低風險的,只有你自己對事業的知識與掌握程度。

特色8. 擺排場、裝闊


跑車、名牌錶、高檔的排場,金碧輝煌的辦公室,
甚至有人數鈔票給你看,
浪費這麼多錢,而不去投入在生意上,
也會強調自己不缺錢,
沒有特別的原因,就只是要讓人相信而已。

真正成功的創業家或投資者,用的都是最簡單的辦公室,
不需要擺排場,因為他們只缺最專業的合夥人,
不需要展現財力,只需要拿出績效與實力。

特色9. 公司很新,通常不到3年內


不要說詐騙的公司,
就連一般的企業10年內都有9成會消失。
一個沒有正當商業模式的公司,
結果注定是大起大落。

因此這些公司通常也會強調母公司年代久遠,
或是找很多人幫他們背書,
就跟新保養品上市時,
找知名藝人代言是最快讓大家信任的方式一樣。


特色10. 急著要你下決定


即使你還沒搞懂,
只要你稍微表現出有興趣的樣子,
對方還是會要你盡快掏錢買單。

通常還會強調「錯過這次就沒了」「現在是最好的時機」,
讓人產生莫名的急迫感,或是划算、賺到的感覺。

事實上,真正的好生意往往能夠延續很長一段時間,
甚至看起來根本就是很糟的時機,
幾乎都不急於一時。


當你遇到一個有疑慮的投資或創業時,
算算看,10個典型的詐騙特色,符合幾項呢?






最後,市場先生再提供3個建議:


建議1. 提早開始規劃自己的財務
可以避免缺錢時病急亂投醫的情況

推薦好文章:<學習投資理財,第一步先從看懂現金流開始>

建議2. 提早增加財務知識
當遇到一些投資機會時才有良好的判斷能力

推薦好文章:<我該怎麼開始學投資?>

建議3. 遇到好機會永遠先想想:為什麼是我得到?
這麼好的機會,為什麼能輪得到你、憑甚麼?
想通了,就不會有太多糾結了。

推薦多看理財書:<分享我的投資書單,超過30本投資好書>


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2 則留言:

  1. 當局者迷, 唔俾人呃晒d錢係唔會醒覺. 有幾多人能抽身而出!

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  2. 當你遇到一個有疑慮的投資或創業時,
    算算看,10個典型的詐騙特色,符合幾項呢?

    回覆刪除