年輕人,如果你低薪又沒存款,絕對不是一兩天造成的!




「市場先生,你覺得投資裡面賺最快的方法是什麼?」

她是一位年近30的女生,
在服務業工作月薪大約4萬,
好不容易存下20萬元,
急著想找方法增加自己的資金。

「用20萬投資太少了,我覺得妳應該先從薪水開源節流開始。」我回答

「但是靠薪水太慢了,我想這幾年趕快存到300萬元房屋頭期款...。」

也許是到了結婚成家的時機,
可以感覺到她很焦急,

但實際上,財務問題本來就不可能一兩天解決。




如果你低薪又沒存款,絕對不是一兩天造成的


「妳有辦法多控制開支,讓每個月存的錢多一點嗎。」

「沒辦法耶,每個月存一萬已經是極限了。」

「妳有哪一項專長,是可以幫妳加薪,或是兼差增加收入的嗎?」

「沒有...」

聊到這裡,似乎有點難幫她找到立即的出路,
因為過去的幾年,
該出國玩樂、該買的衣服包包她並沒有少過,
但該有的進修、學習與規畫執行,她也從來沒有開始。

如果現在開始努力,等到財務狀況真正有起色,
最快也是3年後了。



現在的錢不夠用,絕對是3年前就知道的事


甚至可以說:這些該花的錢,是從你出生就知道的事,
沒去算只是沒人告訴你,或自己不願意去面對。

以一般上班族 4萬~5萬的平均薪資,
其實也就剛好過低標準的生活而已。

你可以提早作出一些準備
或是繼續裝作不知道,直到需要面對的那一天




3年後的你真的能存到錢嗎?

為什麼大多數人一輩子存款,很難超過500萬?


錢不夠時,
多數人想到的第一個方法都是靠投資,
沒本金靠投資能快速改變?
這可能碰上詐騙的機率比較高,

問題是,
大多數人始終存不到投資需要的足夠本金。

原因很簡單:一輩子有些時間點,就是會「花大錢」

小時候大家都學過數學,
會算加減乘除,也會開根號算三角函數,

但是我認識的人當中,
超過 90%的人,從來沒有算過自己未來的財務規劃,
儘管那只是簡單的加減乘除。

一輩子會支出哪些大錢呢?簡單算給你看


除了一些例行的生活費,
隨著年齡增長,有很多錢「藏」在後頭...

1. 買車:約50萬~100萬

分期貸款是個神奇的東西,
我看過許多人工作一兩年,
就擁有一台價格超過自己年收入的車子,
也許對追女朋友很有幫助吧。

一般人也不會只買一台車,
10~15年左右大概就會需要換一台,
當然你通常只會換更好、更貴的。

2. 結婚:通常在25歲~35歲,要花掉50萬~100萬

包含婚紗、喜宴、喜餅聘金、度蜜月,
前後50萬應該算省了,
不少人在這次就將所有的積蓄花掉。

3. 生小孩:要花30~100萬,養小孩一年大約20~30萬

從坐月子到小孩的紙尿布,動輒10~30萬,
若請產假、育嬰假,
長期無法工作也是一筆巨大的機會成本。

隨之而來的,
還有小孩的學費、生活費、補習費,
想像一下每個月薪水先扣掉2~3萬元的感覺吧。

4. 買房子:頭期款約200~500萬,每月2~5萬元房貸

如果覺得用買的太貴,也可以考慮長期租屋,
但最好先徵詢過你另一半的同意,
因為有些事不是你自己能決定的。

5. 退休金:預存500~1500萬

想像一下如果退休時沒有存款、房貸又還沒繳完,
你敢只靠政府的退休保險金嗎?

退休後在醫療保健上的開支也會增加,
但最令人困擾的是,萬一活太久錢不夠怎麼辦?





從這曲線看到,也許你今年似乎多存了一點錢可以出國,
但長期而言,後面還有好幾筆大消費還沒發生。

在知道未來的消費以後,
自己應該如何為3年後做出準備呢?

想在3年內改善自己的財務問題?

以下提供 3個方向:


無論是想熟練技能,或是幫自己建立資產,
最少需要 2~3年以上。

如果想為了3年後作準備,市場先生提供3個建議:


方法1. 【大量閱讀:了解基本的財商知識】


雖然學校沒有教你,
但每個有學到財務知識的人,都覺得相見恨晚。

推薦我最喜歡的三本財商入門書:


富爸爸、窮爸爸
這是我的第一本理財書籍,影響了我10年!
書中 現金流 和 財務自由 的概念超重要,
一般家庭裡如果沒做生意,其實很難學到這件事。
系列書有許多本,每年我都會挑幾本重新看一次。


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方法2. 【累積創業需要的能力】


工作需要的能力是專精、專業,但創業要處理多面向複雜問題,
需要了解產品技術、法律、會計、領導、現金流、團隊建立、行銷等知識,
還要有挑戰未知與承受挫折的能力。

一個擁有創業能力與觀念的人,
即使不創業去領薪水,待遇也絕對不會太差。

創業的技能怎麼培養? 
絕對不是靠有人慢慢教你,
當你靠自己找到方法時,就在學習的路上了。

方法3. 【培養一項時薪1000元以上的技能】


當工作時間長、錢又少,
許多人會陷入一個「卡住」的狀態,
但因為沒有存款和技能,
無法離開現有工作或去進修,隨時間過去只能不斷惡性循環。

培養時薪1000元以上技能,
最大的好處,就是從此不再擔心失去工作的風險,
當發現工作不適合,隨時可以離開。
其次的好處是可以幫助你在下班後,
加速累積下一桶金。




快速總結:財務問題不會一兩天就改善



1. 財務問題都不是一兩天造成的,改變自然也需要花點時間

2. 人生有許多大筆的花費,可能會讓你一輩子存不下錢

3. 現在開始透過閱讀,提高財商知識

4. 提早開始培養創業的技能,方法自己去找

5. 培養一項時薪1000元以上的技能,作為自己最後的防線





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