房子該租還是買?晚5年買房 退休竟然多存422萬?




上周末和大學的室友聚會,
在30而立的年紀,大家都開始討論人生下一階段的規劃

「我想要在 35歲存到買房的頭期款!」

說這句話的是我大學室友,外號遊戲王。

遊戲王從以前就是寫程式高手,
曾經靠自己寫外掛程式,成為了某日本線上遊戲最強玩家,
後來因為太犯規所以就被鎖帳號了,
退伍後他成為一位工程師,薪水很不錯。

「你想買多少錢的房子呢?」我問,

「我5年後想買1000萬~1200萬的房子自住,目前每年能存60萬。」

因為薪水較高且住家裡的關係,
他每年能自己運用的資金比一般人多出不少,
60萬元存5年能存下300萬,
似乎剛好夠付千萬元房子的頭期款。

「可是買完就要變窮光蛋...靠投資有辦法多存一點嗎?」

遊戲王剛開始學習理財,
因為他是典型的工程師個性,每一行程式碼都有執著和謹慎,
對投資心態上也比較保守。

「如果要給建議,我建議你晚5年再買房,這樣可以靠投資多累積一些資金。」我說

聽到我的建議他覺得很懷疑,
和大多數剛開始學投資的人一樣,
對於投資複利的效果不會有明顯的感覺,
於是我幫他用EXCEL做了一個簡單的試算。

房子是每個人一輩子最大的財務支出之一,
到底自己是否有能力買房?早一點或晚一點買房會差多少?

以下也分享給你:


好的投資,都是「等」出來的! 每年多存300張股票 讀後心得




上一篇文章提到另一本書《6年存到300張股票》,
提到幾個重點:
1. 踏實的存到投資第一桶金,不要想靠偷懶靠投資存第一桶金
2. 危機入市看似容易,前提是你對好股票的定義夠嚴謹
3. 等現金流成長才增加承受風險,而不是錢少就先選擇高風險的投資

 《每年多存300張股票》也補充了一些實際的投資案例與選股方法,
以下是市場先生整理一些心得重點和大家分享,

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6年存到300張股票 - 讀後心得重點整理




以前剛開始學投資時,常常在思考一個問題:
「為什麼大多數人即使學了投資,卻還是無法解決財務問題?」

看到靠投資成功的人只有少數,
一度我很懷疑,投資會不會是無法學會的事。

後來隨著接觸認識的投資朋友越來越多,
開始體會到大多數人會遇到的一些問題,
包括資金、心態、風險意識等等,
多數人的投資問題通常不是技術層面的事。

於是當我遇到一些投資成功的達人時,
也會去比對一下,他是如何克服這些問題,想法和一般人到底有甚麼不一樣。

今天要和大家分享的兩本書:
6年存到300張股票》、《每年多存300張股票

作者陳重銘是一位高中老師,
靠著自己的研究投資,最終解決了自己的財務問題。

以下是市場先生整理的一些書中的思考心得筆記,和大家分享,

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為什麼你不按讚、不留言,FB社團版主會把你「踢出社團」?




「市場先生,為什麼在FB社團裡,你都要大家按讚留言呢?」

當你平常在滑 FB的時候可能會注意到,
有許多的粉絲團和社團,會要你「按讚、分享」、「留言+1」,
例如爆料公社、股市51區等,
甚至會固定的簽到,如果沒有簽到就會隨機踢人。

有的人也許常用FB,但不想讓別人知道自己的喜好,
可是你如果太久不按...問題就大了。

今天市場先生要告訴你:
為什麼你應該要按讚、分享、留言,
還有為什麼不常互動的人,會被踢出社團?

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10個方法學會分辨詐騙投資案!你要他的利,他要你的本,這才是真相




「可否請市場先生寫一篇關於Money game (馬來西亞稱為資金盤,台灣俗稱老鼠會) 的文章,希望點醒一些投資人...」

前一陣子有一位馬來西亞朋友敲我,
因為她身邊最好的朋友陷的很深、整個家族都被洗腦。
因此希望能有一篇文章,能勸勸她的朋友。







在台灣偶而會遇到一些這類的老鼠會,
但在馬來西亞,可以說是滿地都是。

短時間內這些投資案報酬率極高,
幾個月內翻倍再翻倍都有可能
但這些詐騙投資案共通的特色就是:
最終它們一定會倒閉破局,大多數人將慘賠收場。

以下市場先生寫一篇文章,教大家如何辨識詐騙,
如果你有朋友陷入這樣的情況,
就給他們這篇文章看看吧。

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其實公務員是個高風險的職業?《反脆弱》讀書心得整理




「哪一本投資理財書籍,是改變你想法最多的?」

上週在一次的讀書會中,一位朋友問到這個問題。
市場先生近年看的投資理財好書很多,
今天要分享一本我覺得雖然超級難讀,但卻非常受用的書。

這本書叫做《反脆弱

作者塔雷伯,有另一本很知名的書叫做《黑天鵝效應》,
內容是在告訴你,許多你認為在統計上機率很低的事情,
比方說金融危機股市崩盤、千年一次的颶風洪水,
在數學上它們發生的機率可能是不到0.0001%,
但真相是這些事有非常大的機率發生在你的人生當中,
就像古時候的歐洲人認為天鵝沒有黑色的,
但實際上只是他們沒有看過而已。

如果你能體認到這件事,
在做許多決定時,就不會因為一個危險發生機率小而忽略它。

而《反脆弱》這本書,又將黑天鵝效應更進一步。

如果你懂得運用黑天鵝效應的原理,
其實你有可能從中得到「極大的好處」!

因為這本書內容很多,
以下是我整理自己一部分的讀書心得,
幫助大家將這個觀念用於投資理財,以及在閱讀這本書時能更加順利。

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年輕人,談論夢想之前 先解決理財問題





「市場先生,你認為五十歲以後,人生最重要的是什麼事 ?」

上週在台北的一間咖啡廳和一位朋友提到這個問題,
他認為自己和身邊的人,工作10多年來似乎都沒有人生方向,
領著還算過得去但不算富有的薪水,
人生每天就是日復一日的做著例行的工作。

「我覺得無論年紀多少,都該先解決財務問題,接下來就把時間花在夢想上。」我回答。

如果對自己現在人生不滿意,
一次的壯遊或換個工作,似乎人生也不會有太大的改變,
錢和時間依然不夠,想改變還是必須根本的解決財務問題。

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你的房子是資產,還是負債? 真相是...





「在台灣還是要買一間房子,比較有安全感,你覺得呢?」

上周和一位保險業的女業務聊天,
我們談到財務規畫、現金流規劃的想法,
但她對於『買房子』這件事一直覺得很困惑,

「為什麼書上說買房子自住是負債,房子不是資產嗎?」她問

她在《富爸爸窮爸爸》這本書中看到一個關於資產負債原則是:

資產:就是能把錢放入口袋的東西
負債:就是把錢從口袋拿走的東西





「房子付完貸款至少還是自己的,也還可以在賣出,
說不定還能賣更高價,這樣應該算是一種資產吧?」

書上的說法並無法說服她。

今天市場先生和大家談詳細的解釋,
到底什麼是資產、什麼是負債,

如果把資產負債搞錯了,
很可能到退休都存不下什麼錢!

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你的勞工退休金可以領多少?月存2437元,65歲竟然只領回___萬





你的勞工退休金,可以領多少錢?

「應該沒 多少吧?」

詢問 3個年輕人,就有 2人這樣說。

什麼是勞工退休金?

如果你的身份是勞工,
在政策保障下,
退休時可以領到勞保老年給付,和勞退新制這2筆退休金,
前者屬於社會保險,
後者是由僱主每個月額外提撥員工 6%薪資當作退休金。
(個人亦可自願提撥最高6%薪資)。

不同於面臨破產問題的勞保基金,
企業或個人提撥的勞退金會直接進入個人帳戶,
由政府代為投資,
並承諾至少保障 2年期定存利率的報酬。

也就是說,
政府代操的投資報酬率如果更高,
就算是完全沒有投資理財的民眾,
也有機會靠錢滾錢創造財富,
在退休時領回較大金額的退休金。

勞退基金的本意雖然很好,
但一直以來 有個很大的問題,就是「報酬率太低」!

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年輕人,存第一桶金要靠工作,別只想靠投資錢滾錢 ![內附EXCEL下載]



「我想靠投資存下100萬,然後出國念書。」

說這句話的是一位剛退伍不久的年輕人,
在學生時期他靠家教存下20萬元,
想盡快存到100萬然後出國。

「為什麼是靠投資,不是靠工作呢?」我問,

「可是我畢業薪水頂多3~4萬,靠工作太慢了...。」他回答。

以他現在的資金,就算每個月拼命存下 2萬,
最快也要3年多才可能存到100萬,
他認為3年實在太久了,
因此想先放棄工作,靠研究投資尋找更快的捷徑。

靠工作 3年多存100萬,真的很久嗎?

靠工作存錢看似很久,
但想靠投資翻本,其實需要的時間更久!

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【看懂401K退休儲蓄計畫】為什麼美股不斷創新高,台股卻很難上萬點?



「為什麼美股一直創新高,台股卻還沒上萬點?」

今天台股加權指數,在短短的一瞬間登上萬點,
身邊有些朋友紛紛抱怨,
和2007年時的高點相比,美股早就上漲超過50%以上,
但台股卻沒超過當時多少。

台股沒破萬點一部分是因為除權息,
但除了除權息問題,
之前市場先生聽到一位美國的基金經理人,
分享他對台股和美股的看法,
我覺得非常認同,以下整理和大家分享:

他說到:「美股能持續成長有一個很大的原因,
就是 美國的退休儲蓄計畫 (401K Plan) 提供了源源不絕的資金。」

這個計畫除了穩定美國資本市場,
也讓每一個民眾的退休金帳戶,都能參與到美國的經濟成長。

如果你總覺得自己退休金不足,
應該要仔細來了解一下,
在國外是如何規劃自己的的退休金。

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財金新聞提到「漲多拉回、調節、修正」...其實意思就是「下跌」!



在投資領域,有個不成文的規定:
就是「報喜不報憂」


只要打開財經新聞,
大多都是講上漲的好消息、哪支股票有機會漲...,

很少看到有人會講「跌」。

通常選擇是避而不談,
如果一定要講,
就會說是「修正」、「調整」、「漲多拉回」,
這類言不及意的詞,

Line貼圖怎麼上架?超詳細製作SOP,1分鐘學會每月「微加薪」



「市場先生,你覺得畫Line貼圖能賺錢嗎?」

「要爆紅才行吧,不過有畫才有機會!」

上次和一位美術系的學生,
討論到畫Line貼圖的話題。

一組Line貼圖賣30元,
如果有一個朋友下載可以拿到少少的11元,
看起來並不多,實際上也不多,
但如果每天賣出10組,一個月也能加薪3000元哦!
看起來很少嗎?
其實也很不錯,你可以明天去跟老闆要加薪三千試看看...

如果你對畫圖很有興趣,
畫出一組Line貼圖免費上傳到網路上,
也許能幫自己每月小小的「微加薪」!

萬一你的貼圖不小心爆紅,可能還會變成「狂加薪」哦。

到底Line貼圖該怎麼做?
以下市場先生整理了簡單的製作流程給你,
只要照著一步一步做就行囉!


《有錢人想的和你不一樣》你的財富大小,就等於你的舒適圈大小!




上一篇文章:<《有錢人想的和你不一樣》讀書心得(上)>

市場先生整理了《有錢人想的和你不一樣》這本書的讀書心得前半段,
提到5點有錢人與一般人想法上的差異,
如果還沒看過的人可以先複習一下上一篇

接著繼續往下看另外5點吧!


《有錢人想的和你不一樣》窮人用時間換薪水,有錢人用成果換財富?




「有錢人和一般人的差異,到底在哪裡?」

我從大學快畢業就一直在思考這個問題,
觀察看過的有錢人,

有人學歷很高,有的人完全沒有學歷,
有人修養很好,也有的人脾氣和品性很差,
有人家境不錯,也有人出身並不富有,
有人年紀大有著豐富經驗,也有沒歷練卻致富的年輕人。

從外在條件上,有錢人和大多數人並沒有甚麼不同,
那到底成為有錢人的關鍵因素是什麼?

直到看到《有錢人想的和你不一樣》這本書,
我才想通了原因,
有錢人和一般人最大的差異並不是外在條件,
而是在於「思考方式」,這是看不見也摸不著的東西。

換句話說:「無論你現在條件如何,只要思維改變,財務狀況就能改變



以下是市場先生整理書中的一些重點,
以及我個人的一些想法,和你分享:


窮人與有錢人的決定性差異:你是領薪水,還是賺營收?



「市場先生,為什麼我工作20年,還是存不到錢投資?」

他是一位補習班老師,
多年來辛苦跑課加班工作,每天都超過晚上9點才能回家休息,
就為了存下一筆錢,想靠投資退休。

「你目前存下多少錢?」

「300萬元」他說,

300萬元如果對剛出社會的新鮮人來說,是筆不小的數字,
但對於一個年過40想退休的人來說,
用這筆錢投資還是太少。

他的月收入超過10萬元,但照顧家庭和孩子的開銷也很高,
每天時間都被工作綁住,
隨著體力衰退,對未來的退休生活也是越來越煩惱。

「以你的資歷其實可以多請幾個人,分擔你的工作並把事業擴大?」我問,

「可是請人很貴又不好合作,我還是只想靠投資...。」

即使這個方法有可能幫他舒緩時間的壓力,
但因為還有家庭要照顧,
他不敢嘗試會增加支出的選擇。

「你的問題在於,你賺的是薪水,而不是營收。」我說

他的問題是大多數人都會遇到的盲點,
以下市場先生分享一個小故事,
看完你就明白,為什麼薪水和營收兩種收入來源,
是窮人與有錢人的決定性差異。

繼續往下看...

年輕人,萬一失去工作 你的存款夠活多久?





市場先生:我每個月薪水有10萬元,你覺得該怎麼投資?

阿修是一位竹科工程師,
畢業後就在一家國際知名的電子公司上班,
但近期屢屢傳出裁員潮,
讓他開始思考如何為自己的未來鋪路。

詢問他有多少存款時,答案讓我大吃一驚,
因為工作5年來,他的存款竟然不到30萬元。

原來他雖然月薪高達10萬元,
但扣除生活開銷2萬元,還有4萬元的房貸和車貸要繳,
每個月至少有6萬元的現金流出,
加上結婚時的花費,他就已經把儲蓄花得差不多了。

「你有沒有想過,

萬一你現在失去工作,你的存款夠活多久?」


年輕人,如果你低薪又沒存款,絕對不是一兩天造成的!




「市場先生,你覺得投資裡面賺最快的方法是什麼?」

她是一位年近30的女生,
在服務業工作月薪大約4萬,
好不容易存下20萬元,
急著想找方法增加自己的資金。

「用20萬投資太少了,我覺得妳應該先從薪水開源節流開始。」我回答

「但是靠薪水太慢了,我想這幾年趕快存到300萬元房屋頭期款...。」

也許是到了結婚成家的時機,
可以感覺到她很焦急,

但實際上,財務問題本來就不可能一兩天解決。


【免費下載】人生格子圖 - 一年只有52格的人生,看完你還敢浪費時間嗎?



你是否有一個習慣:

重要的事,都拖到最後一刻才開始做?


每個人都多少有一些拖延的習慣,例如:

暑假作業我們很容易拖到最後幾天才做
論文到最後一刻才開始寫
重要的報告到要交之前才開始動手...

在那之前,人們通常會經歷一段玩樂時光,
看電視、划FB、逛網拍,
雖然覺得心虛、挫折,但始終不願意開始做正事。

前陣子看到一部 TED影片,
完整了說明為什麼人們會把重要的事情拖延著不做,
浪費時間直到最後一刻才開始趕工,

最後他提到了一個很有用的工具「人生格子圖」,
用它來克服拖延十分有用。

先和大家分享這部短片:《TED:拖延大師心裡在想什麼?》



以下是我的重點整理,接著往下看...

《最有生產力的一年》為什麼你努力做時間管理,卻還是一直沒時間?




你是否覺得花很多時間努力,成果卻很低落?
工時很長,但事情還是做不完、時間總是不夠用?

許多談「時間管理」的書籍,
通常會要你區分事情重要性、排出先後順序、運用瑣碎的時間等。

但會不會有另一種可能性:
也許問題根本不是時間不夠,
只要花一半不到的時間,就能達到同樣的成果?

最近市場先生看了一本書《最有生產力的一年》,
作者對於時間花越多工作成果卻不見得越大,開始感到很懷疑。
他發現只要方法正確,
每天只要工作不到5小時,成果卻比一天 10小時還多。

如果你也常常覺得自己時間不夠用,
非常推薦看完這本書。

以下是一些我的心得整理,和你分享:

想創業? 一間500萬店面的故事,看懂有錢人都怎麼賺錢




「看完富爸爸窮爸爸,我認為財務自由的關鍵是『槓桿』。」

這是一位80年次的年輕人,
在上週的讀書會上,分享自己的閱讀心得,

「雖然書中談的是被動收入觀念,但最後讓他致富的方法,仍是靠創業與槓桿。」他說

在《富爸爸窮爸爸》這一系列書中,
作者談到了很多學校不會教你的財務觀念,
大多數人看完書,
都能學到現金流的觀念創造被動收入與財務自由

但真正看懂這本書、並且實際創業或投資的人都能體會到,
只靠自己的力量努力,成效往往有限,
要能實現財務自由還必須借助一些工具,

這些讓你努力成果倍增的工具,統稱為「槓桿」

到底槓桿是什麼?接下來跟大家介紹:

分享3個速讀好用技巧,學起來每年多看20本書


「市場先生,要怎樣才能看書快一點?」

上周和一位研究所同學聊天,
她說自己的看書速度大概一個月頂多1~2本書。

「一年只能看10幾本書太少了,你覺得學速讀有用嗎?」她問。

「速讀蠻有用的,而且並不難。」

以下和大家分享 一些小技巧,
如果能熟練,每年至少多看20本書!

繼續往下看..

小資族月薪40K卻存不下錢?原來工作一整年,其中 7個月只為了活下去




「市場先生,為什麼我薪水4萬,但還是存不下房子頭期款? 」

她是一位護士,剛畢業時起薪只有2萬6,
隨著工作轉換,3年後薪水提高到 4萬元,

她覺得生活很節省的話,加上一些年終和獎金,
應該可以至少每月多存一萬多元,但現實卻是很難存下錢。

「說不定生活必需的花費,比妳想像的還要高很多?」我說,

她再次露出困惑的表情,
因此我決定算給她看,
到底她的生活費用會需要多少錢?

年輕人,如果你只有20萬可以投資,那明年行情關你什麼事?




「今年2017年的行情,你怎麼看?」

剛跨完一個年,
一位剛出社會的科技業工程師,問到這個問題。

自從開始學投資以後,
跟很多朋友見面聊天,就很愛問我對行情、個股的看法,

即使回答行情的看法,也不能解決對方的疑問,
通常我會反問一個問題:

2017如何設定目標?哈佛大學研究:一個小技巧,比別人成功10倍!




「市場先生,明年的目標你都怎麼設定的?」

最近和朋友聊到明年目標,
一年之初,很適合對財務、健康、事業、學習目標,
全部來個大整理。

「你去年有幫自己設定目標嗎?」我反問對方。

「有,但都沒達成...。」

目標沒達成其實蠻常見的,
但如果「習慣性無法達成目標」,那明年依然也會失敗。

到底為什麼設定的目標,常常結果是失敗?

有沒有提高成功率的訣竅?

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