退休後，到底要準備多少錢？1分鐘算給你看！

最後更新：2024-03-20

【本文刊載於Yahoo奇摩新聞大破產世代專輯】

「要準備多少錢才能退休呢？」
問這個問題的，是一位年近40的工程師，
正在為了自己的下半輩子進行財務規劃。

到底準備多少錢才夠？
其實因人而異，
但如果想過上一個還算不錯的退休生活，
其實只要將退休後最大的幾項花費找出來，
就能推算出大概需要的範圍！

退休後最大的三筆花費：生活費、休閒娛樂、醫療照護

1. 生活費： 大約準備960萬～3840萬

退休只會花更多，不會花更少

主計處統計，台灣平均每人每月消費大約是2萬元。

理想的退休生活，可以把這個數字當成一個”最低標準”。

夫妻兩人最低一個月生活費大約4萬元。

但如果要讓生活品質更好，

可以考慮夫妻每個月8萬元以上，如果到16萬就算非常寬裕了。

▲主計處公布台灣每人每月平均消費

2. 休閒娛樂：大約準備200萬～1000萬

年老後的休閒娛樂，可以是公園下象棋打太極拳，

或實現過去上班時無法自由旅行的夢想，

其中花費最高就是出國旅行。
退休年齡時夫妻兩人旅行，主要以跟團旅遊為主，

也不大可能搭廉價航空。在費用上不需要太省。

根據訪問周遭年紀較大有規劃出國的親友，
平均每年安排10~20萬預算並不會覺得太多。

3. 醫療照顧 ：金額可大可小

在醫療照護上，也許年輕時沒有感覺，

但醫療費用仍會隨著年齡提高大幅增加，

不信去問問家裡的長輩就知道了。

從福衛部公布的數據可以看到，

51歲以後用在醫療上的開銷會急遽的增加一倍，

65歲以後又會再提高一倍！

▲福衛部公布健保103年平均每人健保藥費

幸運的是因為台灣有健保，所以醫療費用相對能省一點，
如果每年花7萬元是平均值，那抓10萬元算是一個安全的低標。
年輕時如果有先多投資保健、養成運動習慣，可以幫未來節省不少支出，
老年時一旦發生需要自費的疾病，
例如眼疾換水晶體、心臟支架、人工膝關節等等，
每次動輒都要10萬左右不等的花費。

另一個較大的花費是除了疾病以外，
若老年時需要長期照護，聘請專職看護的花費也是非常巨大，
每月5萬-7萬都有可能。
但需要照護的情形不一定會立即發生，
關鍵是提早意識到這筆巨大的開銷並預做準備。

快速總結：

如果想有一個安全且還算舒適的退休生活，至少預備 1400萬

如果想要非常安全且寬裕，
大概需要5000萬以上，一般人並不容易達到，
但準備1400萬夠嗎？萬一活超過20年怎麼辦？

我的回答是：「退休的關鍵不是存夠多少錢，而是多少現金流。」

以1400萬為例子，如果分攤到20年，

每年大概只需要70萬元的現金流，
就足以支撐夫妻兩人退休的基本開銷。
現金流代表每月會持續流入你口袋的錢 ，
因為退休後，如果是存一大筆錢留著慢慢花，
也是有坐吃山空的疑慮，導致你不敢花錢，
如此一來只能過著「有錢卻沒有品質」的退休生活。
但如果不考慮要存多少錢，而是考慮擁有多少「現金流」，

例如：股票配息、房地產租金收入，
每年有超過70萬元以上。退休後不管活多久，
也都能保持穩定的生活品質！

理財相關延伸閱讀：投資從閱讀開始：分享我的投資書單

更多關於退休的文章：

1. 退休規劃怎麼做？

2. 退休要準備多少錢才夠？

3. 退休金怎麼存？10個省錢方法，退休金多存500萬元

4. 想要安心退休，為什麼有500萬退休金還不夠？

5. 工作40年能退休嗎？退休金試算Excel(免費下載)

加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財，
解決投資的煩惱！

如果覺得這篇文章有幫助，
幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！