儲蓄險 6年繳費到期,應該這時解約嗎? 儲蓄險IRR報酬率計算機【免費下載】




「朋友推薦我這張儲蓄險保單。」

「妳覺得如何?」

通常當對方這樣說,
我知道他並不是在考慮,而是已經買了。

「不過,不知道是 6年到了該解約,還是要等久一點再解約?」

這是個好問題,
我聽過許多朋友的案例是,
在被推銷儲蓄險時,業務都是告訴他們 6年就可以解約。



如果 6年到了,應該解約還是再等等看?


提早解約保證一定不划算,
所以如果手頭緊的朋友,
寧可分批定存,也不要一次讓資金卡6年。

通常6年期的儲蓄險,
如果在第6年繳完費就解約,報酬率通常不比定存高太多。

當期限到了,
是否解約,只要考慮一件事:

「到時候的報酬率,你滿意嗎?」


儲蓄險投資,最重要的是看 IRR (內部報酬率)


不知道甚麼是IRR(內部報酬率),可以看這篇文章

儲蓄險的報酬率 IRR,
用EXCEL中的一個公式就可以算出來。

免費下載:儲蓄險IRR計算機


直接用EXCEL算有點麻煩,
為了用比較簡單的方式呈現,我找了網路上許多IRR的表格,
發現知名財經部落客 富朋友 提供的 IRR計算機,
介面做得非常簡單好用!

這邊提供一個調整過的IRR計算機版本,
在原本的功能上,再增加可以不同的時間領回的報酬率。

IRR計算機 操作範例:


以這張儲蓄險保單為例:

1. 如果6年期滿解約,IRR是多少呢?
2. 如果6年期滿不解約,放10年後IRR是多少呢?




1. 如果6年期滿 直接解約,IRR竟然只有 1.68% 

6年期滿,每期繳金額 137,498元,最後第6年領回 874,755元。
算出IRR是 1.68%,和銀行定存比差距不大。




2. 如果6年期滿不解約,放到 10年後解約,IRR是 2.11%

6年繳費後不解約,每期繳金額 137,498元,等到第10年解約,
最後第10年領回 965,790元。
算出IRR是 2.11%,在稍高一點。


這個報酬率,你滿意嗎?

之前有算過,股票的合理報酬率是5~10%
更進一步計算,
每個月存下 37000元,加上 5%的報酬率,也要 20年才能退休
從這角度來看,這個案例報酬率是蠻低的。

不過也不能全看報酬率,
因為有些人更重視風險,
例如退休之後沒有現金流入,不見得適合承擔過大的投資壓力

這時候,
就看這個報酬率你能不能接受囉!


最後,自己來算算看儲蓄險報酬率吧。

免費下載:儲蓄險IRR計算機


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