為什麼投資股票「感覺賺很慢」?因為 90%的人都少做「這件事」!



「我有在投資,也有賺錢,為什麼感覺賺得很少?」

一位在科技業的朋友,問到這個問題。
多聊一下之後發現,
他去年帳戶從300萬出頭成長到345萬,
獲利大約 15%,以去年行情來說算還不錯。

但他仍覺得"賺太少"。

「你覺得10年後要賺多少,才覺得夠呢?」我問

「至少賺個1000萬吧。」

於是我幫他算了一下,
10年後賺到1000萬,
以他的現狀 每年只要有 6.9%的報酬率就能達成1000萬目標。

「現在你還覺得賺太少嗎?」

「不會耶,好像賺蠻多的...」





為什麼怎麼賺都覺得少?

因為90%的人投資之前「沒有設定目標」!


如果一開始沒設定目標,無論賺多少都覺得不夠!

「設定目標」聽起來很簡單,
但事實是 90%的人在開始投資以前都沒做這件事。

以這位朋友的例子:

1. 目標:10年後股票資產要成長到 1000萬
2. 現況:手上現有資金300萬,每年可投入資金30萬元

就可以算出,只要 6.9%的報酬率,就能達成目標。
他今年獲利15%,
其實是比預期高非常多。
即使接下來碰到比較不順利的空頭年,
也能稍微彌補一些損失。



自己設定一個投資目標試試看


首先: 下載 【投資目標計算機】

在表格白色的地方輸入投資目標數字,
就能看到達到目標,需要的報酬率是多少!

可以用這個報酬率,當成自己長期年化報酬率的目標!

設定目標的好處是:

1. 避開報酬率太低的不當投資,才不會多年後無法達成投資目標
2. 避免過高的期待,減少因為貪心對投資操作的負面影響


設定投資目標,要注意2件事:


1. 目標要設定多少才合理?


如果想完全靠投資的收益退休,至少要「2000萬元」

台灣的國民每人年均所得是 59萬元,
如果考慮到照顧家庭,
以及應付股市上上下下的波動,
大約需要 100萬來自投資的現金流,
除了支付開支,也確保資金會繼續成長,會比較安心。

因為股票的"合理"投資報酬率大約 5%~10%,保守估計用 5%,
2000 萬的 5% 是100萬元,
大約可以應付家庭的支出以及緊急的狀況。

如果你有其他的資金來源,
或是到時的年齡還不打算退休,就可以設低一點。

延伸閱讀:資金少於2000萬,很難靠投資達到 財務自由




目標時間最好是 5年以上,20年以下

時間如果低於 5年,可能是處在某個多頭或空頭趨勢中,
投資成效起伏很大,
股票市場大約大約5~8年會經歷一次景氣循環 (經歷大漲和大跌),
至少設定 5年左右比較能反映比較合理的投資成果。

但時間也不要設定太長,
20年以上目標就太遙遠了,
會覺得遙遙無期,不適合用來做目標設定。


2. 需要的報酬率 5~10%以內,比較容易達成


合理的股票投資報酬率,長期而言大約是 每年 5%~10%

關鍵是「長期」,
市場上有好的年頭,也許能讓你獲利 100%
但是壞的年頭,也許虧損50%就將獲利全吐回去。
要小心,一次的大虧損,很可能吃掉你好幾年累積的成果

5~10%報酬率,我認為是一般人投資的合理報酬率
如果你算出來,報酬率在這個範圍內,達成的機率就很高!

如果要更高的報酬率,需要一些天分與長時間的努力研究,
又或者承擔更高的風險,




假如需要的報酬率超過 20%,一般人很難達成!

如果你能連續數年保持在10%以上,已經贏過大部分的基金經理人,
股神巴菲特的投資報酬率是 20%,
除非你特別有天分,否則超過 20%的達成機率很低。
(但還是有可能達成,因為小資金創造高報酬比大資金容易)

如果需要的報酬率太高,該怎麼調整:

1. 降低資金成長的目標 (但盡量不要低於2000萬)
2. 增長投資的年限 (但不要超過20年)


如果修改過後,需要的報酬率仍然太高,
代表你資金太少

例如,之前曾經算過,
如果你每個月只能存下一萬元,要花35年才可能財務自由!

為什麼每月只存 1萬元很難早早退休?

用這張表一算就會發現,一個月存1萬 (一年12萬),
如果想要 20年退休,每年需要的報酬率高達 19.1%!
是股神巴菲特等級的報酬率阿 ... 根本很難達成。





錢少時投資,往往會遇到很多盲點,靠投資獲利的效率太低,
應該想辦法增加收入,而不是只想靠投資賺錢。


「投資目標」自己動手試試看吧:

下載 【投資目標計算機】





如果想定期收到投資理財的教學系列文章,歡迎訂閱:



額外分享幾篇文章:
1. 如果想多了解理財概念,可以從現金流開始理解

2. 從入門開始學投資

3. 學投資該看那些書?
分享<我的投資書單>

如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,謝謝!

1 則留言:

  1. 有2千萬的話我就能在偏鄉中財務自由了,連投資都不用了!

    回覆刪除