巴菲特:「人生就像滾雪球。」投資說穿了,就是做好這「 3件事」




「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」 - 巴菲特


Life is like a snowball. The important thing is finding wet snow and a really long hill. - Buffett


這一句話,已經說完了投資的本質

「雪球」就是「投資的成果」,
影響最後雪球大小的,就只有3件事:





1. 找到夠長的坡道:也就是「時間」


坡道要長,除了「活久一點」,就是「早點開始投資」

雪球的坡道就是時間,
但除非你的祖先有幫你做好投資,
否則人一生的時間是有限的,
除了「活久一點」(這很實際,但不容易控制...)
另外就是「早點開始投資」。

為什麼越早開始投資越好?
看看數字就知道:

投資要趁早
晚開始的話 ... 只好比別人多努力 10年!

假設投資報酬率 5%,
20歲開始投資,每年投入10萬,
剩下的只投入10年 (共投入 100萬元)就停止投資,放到50歲會有 350萬元。

但如果30歲才開始投資,同樣每年投入10萬元,
要一直投入到 50歲 (共投入 200萬元),才會有 357萬元,

同樣是350萬左右,晚10年開始,就要多投入100萬資金才有相同成果。
換句話說,
想要提早退休,關鍵在於提早開始!



2. 找到夠濕的雪:也就是投資報酬率」


潮濕的雪球,
滾動過程能吸附更多的雪,
投資報酬率就像是
代表著隨著時間經過,資產就能越滾越大。

定存報酬率 1%,50年後結果會差 7倍!

假設銀行定存是1倍,
在台灣股市,每年「合理」的報酬率約 5~10%
相比之下最後成果到底差多少倍?

來看看下面這張表吧:



銀行定存報酬率 1%
巴菲特的報酬率是 20% ,但50年後報酬率不是 20倍!
50年後報酬率會是定存的 5533倍!

但大多數人基本上不會變成巴菲特,
原因可以參考這篇文章:
【巴菲特投資的 3個秘訣】原來你無法成為股神,背後的真相是...


注意,要把資金投在「第三類資產」!

許多人在長期投資時,
會把外匯、期貨、選擇權、權證等等也當作投資標的,
但規劃超過10年的投資時,應該考慮投資的「安全性」與「穩定性」,
因此應該盡可能把資金放在「第三類資產」做投資,
包含股票 (企業生產產品或服務)、房地產 (房租)、農地 (耕種收成),
這些會持續產生價值的資產。

資產的分類如下表:



3. 一開始的雪球要大:也就是一開始投入的「資金」


如果一開始的雪球越大顆,那最後滾出的成果當然越大!

這是最常被忽略的一點,
但對大多數人來說,
其實這一點的影響最關鍵!

同樣的,
一開始資金越大,
後面滾動的效果就越強。

但現實中,我們通常很少有機會在年輕時就有一大筆資金投資,
大多是每個月固定撥出一筆資金投資。

先前有提過,如果想要財務自由,資金大約需要 2000萬
(報酬率 5%,相當於每年 100萬元的生活費)

同樣假設報酬率 5%,來看看結果吧!



如果想累積到 2000萬元資金,
每月只投入 1萬,要 46年才能達成 2000萬。

假如你月薪 4萬,能拿出來投資的資金 差不多就是 1萬元,
但 46年真是超級久,
如果投的資金少,必定很難退休,
很多資金少的人,會轉而追求高報酬率,
造成風險過大,反而容易投資失敗賠錢。
可以參考這篇:錢少,投資會遇到什麼問題?小資金投資的 3個盲點

至於不投資,除非能有每個月超過 5萬元的收入,
否則這輩子是很難存下 2000萬元的。

簡單來說,

投資沒有成果,
有時候並不是因為方法錯誤,
只是因為你能運用的資金太少罷了!


快速結論:


1. 複利要發揮最大的效果,除了「活久一點」,就是「早點開始投資」
 光只是晚10年開始,最後結果就差很大!

2. 報酬率只要提高一點,最後成果就會差很大!長期投資應該盡可能選擇第三類資產。

3. 能投資的資金太少,其實才是大多數人投資沒成果的主因!



但「複利」真的這麼容易嗎,實際執行到底有甚麼困難?
下一篇,我們要談談 【複利的3大難題】


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