投資迷思:如果你每個月只能存下一萬元,要花__年才可能財務自由!





「我想要每月存下一點錢,把錢拿來學投資。」

上禮拜和一位朋友 聊到這個話題,
她是一個醫護人員,每月薪水約4萬。

「那妳打算一個月存多少錢?」

「一萬元吧,每個月最多存下這麼多。」

在台北生活,
生活費2~3萬元還算蠻正常的。

「如果每個月只存一萬元,投資可能對妳的幫助不大哦。」我說

「為什麼?但大家不是都說沒錢更要趁早開始投資嗎?」

她的表情看起來有點失望,
但我必須說,
這其中真的有很大的誤會!


如果有一檔股票從 10元漲到 100元,你會賣掉它嗎?




「如果有一檔股票從 10元漲到 100元,你會賣掉它嗎?」

在一次的演講中我問到這個話題。

「會賣的舉手?」

大部分人都舉手了。

「不會賣的舉手?」

有少數幾個人舉手。


到底該不該賣出,
每個人都有自己的判斷方式,

但一定要符合 2個原則:

1. 不能只用「賺多少」來決定要不要賣!
2. 不能只是選擇「永遠不賣出」

看完下面這兩個「真相」你就懂了:


真相1. 在 100元會賣出的人...其實在12元時你早就賣了


「賺夠了就賣出」

問題是 賺多少才夠?

真相是在 100元會賣的人,
早在12元時 賺 2元就賣掉了,後面那 88元實際上是賺不到的。

因為在上漲到12元的當下,
你並不知道 後面到底還有多少漲幅。

別以為在 12元賣的人很傻,
其實他也賺進了 20%!


用賺多少來決定出場,通常不是最好的選擇!

比方說賺 20%就出場,
這種單純的「停利」出場方法並不是不可以,
而是 通常會有其他更好的選擇,
畢竟市場不會配合你設定賺 20%出場,就真的只上漲 20%就停了。

後面那 88元的上漲,即使只賺到一半44元,
也比只賺 2元多了 22倍。
換句話說,
一次好的出場帶給你的效益,
有時候可能是單純停利的 20倍以上!





那麼在 100元時,選擇「不賣出」的人難道是正確的嗎?

來看看下一個真相:


真相2. 漲到 100元不賣出的人...如果跌回 10元你可能也不會賣


對於「買進持有」並且選擇不賣的人,
股價從 10元上漲到 100元的過程他一定可以全部賺到。

問題是,
當股價又從 100元跌回 10元時,
買進持有的人通常也很容易全部賠到。

因為,他沒有為出場做任何準備。

別對定存股太執著
「賺價差」有時候會比「領股息」好幾十倍!

買進後沒打算賣的人,
通常是想買個定存股穩穩的「領股息」

假設當股票 10元時,每年現金股利是 1元,
等於每年的殖利率是 10%,已經很不錯了。

但如果真的在 100元賣出,賺 90元的價差,
等於你一次拿回了原本要花 90年才有的現金股利!
換句話說,一年內你就拿到了 900%的報酬。

當然這不是絕對的標準答案,
因為當 股價 100元時股利也一定很高,
股價也有可能繼續往上漲到 200元。

我想表達的是:
如果沒有先準備任何出場動作,
也許有可能損失了原本可以 省下 90年時間的機會。

任何投資都應該要有出場方式。

投資不是定存!沒有任何投資,是可以永遠持有的。

你確定不準備出場機制可以嗎?

舉個簡單的例子:
台灣50 ETF 夠安全了吧,
那如果有一天台灣要被對岸統一了,
你還會繼續抱著嗎?

這題同樣沒有標準答案,只是你得先想一想。



快速總結:


1. 用停利 (賺多少錢) 來作為投資的出場方式,通常不夠好。

2. 任何投資都一定要有出場方式。即使是定存股也要準備好退場機制!

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希望對你的投資有所幫助。



額外分享我幾篇文章:

1. 關於投資的出場方法,我推薦看一本書
<《幽靈的禮物》 - 一本交易必看的經典>


2. 如果想多了解理財概念,可以從現金流開始理解

3. 分享一個提高財商的遊戲:

我的讀書會:http://goo.gl/KFq2lk

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「先等等...這數字好像不大對。」

我經常遇到上面這樣的對話,

每當覺得錢不夠用,手邊又剛好有一筆閒錢時,
總會覺得「不想讓錢閒著」。

這時候,總會有一些投資機會出現在你眼前...

但是,這真的是個好機會嗎?