商人和詐騙集團都在用的《影響力》! 害你吃虧的6大原因總整理



小心,你可能吃大虧了都沒發現?


你有沒有遇過以下經驗:

1. 看到價格昂貴,認為它品質應該比較好
2. 接受別人幫助後,很想還清人情債
3. 看到限量,就有想買的衝動

《影響力》這本書告訴你,
這些「看似理所當然」的思考習慣,
其實 很容易受到「有心人士」利用!

以下是 6種造成人們吃虧的思考原則,
以及我自己整理的心得重點,
分享給大家:

理財第一步:看懂【現金流】!原來你的薪水永遠不夠用,背後的真相是...



「薪水太少了,很難存到錢。」

說這句話的是我一位高中同學,
那天我們約在台北車站附近聊天。

他在科技業上班,年薪剛破百,
我心裡想著:你這樣都存不到錢,那22K的人情何以堪。

看到他肩上揹著名牌包,手裡拿著哀鳳和星巴克,
存不到錢的原因應該很明顯了。

「你覺得正常人一年在飲料錢上應該花多少?」我問

「幾千元吧,最多5千?」

「如果你不喝星巴克,一年可以存下多少錢?」

「我也沒有每天喝...厄,大概要 2萬元...」

工程師對數字很敏感,他馬上就算出來。


其實,
很多人薪水不夠用、存不到錢,
背後的真相是「沒有正確方式計算收支」!

股票投資人不願面對的真相:其實100萬要變200萬,平均需要__年!



假設靠股票投資,把100萬變成 200萬,
你認為要花幾年你會滿意?

我最常聽到的回答是:3~5年
超過 5年就有點太久。

但聽到真相後,
90%的人都很難接受!

「太久了...」「太慢了!」

到底股票投資,
「合理」的報酬率是多少?
100萬變成200萬平均需要幾年?

趕緊來看看吧...

別等了,沒有完美的投資,而是要判斷 哪一些缺陷不重要!




上一篇文章談到:大幅提高現金流價值的 3個方法

要創造一個好的現金流來源,有甚麼要訣?

首先「不能過度追求穩定」!


理由很簡單:

「因為每個人都想要 穩定,所以 穩定很貴。」


穩定很貴
穩定很貴



很重要所要講3次。

在魔球這部電影中,
打擊率越穩定的球員,價碼就越高,
要是他攻守兼備,薪水就更高了,

但薪水昂貴的球員,
是否能幫球隊獲得冠軍,卻始終是個問號!

這部電影證明的是,
即使有某些缺陷,便宜的球員仍能打出好成績。



「不要期待完美,而是要判斷哪一些缺陷不重要。」 -電影‧魔球(Money Ball)

想提早退休,如何取得被動收入?方法有2種



上一篇提到 如果被動收入大於生活開支,就能財務自由
換句話說,即使不上班也能有足夠的生活開支。

那執行上,
要如何取得被動收入呢?

取得被動收入,有 2種方式:

馬雲的身價暴增89億,來到125億美元,只因為多做了「這件事」?3個方法,提高現金流的價值!


「馬雲的身價從36億來到125億美元,暴增89億!」

到底是怎麼辦到的?

上一篇提到,創造每月 1萬元的現金流,價值相當於 240萬元!

但真正讓收入突飛猛進的方法,
其實是「提高現金流的價值」!


想增加 1萬元的被動收入,到底有多難?



上一篇提到:
取得被動收入的 2種方法 以及 43種能創造「被動收入」的方法


財務自由的目的,
是讓我們生存有保障,不用擔心意外的風險,
時間也可以不用被工作綁住,
能去追求人生真正有價值的事物。

在《富爸爸窮爸爸》一書中提到,
財務自由的關鍵在於創造被動收入,
與工作收入相反,
被動收入是不需要花太多時間管理就能產生的持續現金流入。

如果你玩過富爸爸設計的現金流遊戲
應該更了解被動收入的重要。

想創造被動收入,大多數人第一個想到的都是「投資」


如果你有看上一篇文章會發現,
「投資」只是眾多被動收入方法中,最簡單的方式之一。

但現實中想創造被動收入,
大多數人都只會想到 2種方法。

1. 投資房地產
2. 投資股票

實際開始投資時,大多數人都會覺得:「投資的報酬率好低」


投資的本質就是「投入資本」,沒有資本時很難靠投資取得被動收入!

先不考慮價格風險,
房地產投資,不但準備的資金要大,
近幾年的租金報酬率可能也只剩 2~4%。

股票投資過程可能會遇到好年頭與壞年頭,
長期而言每年的報酬率 5~10%

假設每年想創造 100萬的被動收入 (足夠一個家庭生活),
以 5%來算,等於至少要投入 2000萬。

之前的文章曾經算過,
如果你一個月只能存 1萬元,即使有投資也要花上35年才能財務自由

除非你已經是快退休的年紀,
而且年輕時有成功的投資與儲蓄,才可能達到2000萬。

否則大多數人一輩子只能存下 500萬
實際上很難靠投資財務自由。


當報酬率太低,大多數人就會想找「提高報酬率」的方法


其實,提高報酬率的同時,也在提高風險

也許你會想,5%報酬率太低了
可以去學會某些神奇的投資技巧,
讓每年報酬率提高到 10%以上 (贏過很多基金經理人),
甚至提高到 20%以上 (贏過巴菲特)。

我認為可以嘗試看看,
並非不可能成功,但客觀來說機率其實不高,
如果能提高到 10%~15%左右就算很不錯了,
別忘了這背後還投入了很多時間成本。

大部分的情況我還是建議用穩定的投資方法,
例如可以學艾蜜莉的價值投資法
安全性很高,報酬率也相對不錯。


要注意,千萬不要落入完美的高報酬率陷阱

天下沒有白吃的午餐,
不可能有只要出錢、不用努力又高報酬率的事。

最近幾年很有名的投資詐騙有:

1. 廣西投資案
2. 馬勝投資案
3. 外匯青年軍
4. 黃金投資案
5. 大馬MBI投資案
6. 未上市股票
7. WV旅遊直銷
8. 網路廣告投資案

(以上資料 出處)

它們共通的特色是,
承諾過高的報酬率吸引人加入,
但背後的商業模式並無法永續經營。


現實是:被動收入 本來就不容易賺到


想從股市每個月領 1萬元股息被動收入,至少要先投資 240萬

即使是投資在股市,假設買進報酬率 5%穩健的ETF,
每個月想領 1萬,至少要先投入 240萬元。

為什麼創造被動收入很難?

因為區區每個月 1萬元的被動收入,
就相當於 240萬的價值!

創造被動收入的確不簡單,對吧?


反過來想,

假如你能創造 1萬元被動收入,就等於創造 240萬的價值!


創造被動收入的方法,並不是只有投資而已

例如,
你擁有一棟出租的房子,
透過將它重新隔間、裝潢,因此每個月總租金提高了 1萬元。

當然這背後有許多成本,
但這時你等同於創造了 240萬元的價值。
因為同樣創造這 1萬元被動收入,
必須在股市中投入 240萬。

假設時薪 120元的工作,
要打工 20000小時才能賺到 240萬元,
1天工作 8小時,相當於要工作將近 10年!


快速總結


1. 要靠投資取得被動收入,關鍵應該要先有夠大的資本
 不建議一味的追求高報酬率

2. 被動收入本來就不容易取得
 想增加每個月 1萬元的被動收入,等於要在股市投入 240萬元!

3. 反過來說,如果你能創造每個月 1萬的被動收入,
 就等於創造了 240萬的價值!


待續...

下一篇:如何增加現金流的價值



額外分享幾篇文章:

1. 分享一個提高財商的遊戲:

2. 開始學投資:
分享一系列<理財入門課>

3. 學投資該看那些書?
分享<我的投資書單>

我的讀書會:http://goo.gl/KFq2lk


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,謝謝!

【被動收入】學投資的最終目的,看懂了 即使被裁員也不怕!



「這波的裁員,應該不會輪到我吧?」

「HTC、聯發科要裁員,
 想裁員的老闆,一定趁這時候一起裁。」

這周末和朋友聊天,他是一間上市企業的工程師,
聊的都是關於裁員的話題。

「這樣...生活費應該怎麼辦?」

他每個月房貸、小孩的學費、生活費,
隨便加一加也是 4萬起跳。

而且以現在的景氣趨勢,
這件事情,
未來幾年內很可能發生在很多人身上。

假如有一天無法繼續工作

該怎麼有足夠的收入?


「解決方法只有一個,就是你要有足夠的【被動收入】。」


假如股市崩盤,「小型股」沒有比較抗跌!但有一種時候,它上漲「翻倍」的可能性會高一倍!



「現在大盤這麼高,買小型股會比較安全嗎?」

幾個月前,和一個朋友聊天曾經問到這問題,
當時大盤還在 9000點以上高檔。

「你手上有小型股嗎?」我問,

「沒有,我手上都大型股...」

的確有聽過一種說法是,
在高檔時如果怕崩盤,應該持有小型股,
因為小型股比較不受國際市場或法人賣壓的影響。

這說法對不對我也不知道,
不如來看看統計數字。

在那之前,
要先了解甚麼是 "大型股" 和 "小型股"。

投資「穩定獲利」,靠一點一滴向上累積?錯,你需要的是「爆發性成長」!




在念研究所的時候,
我曾經遇到一位有趣的博班學長。

學長他學識淵博、很會做人、而且...極度油條,
但最特別的是,
他非常擅長玩「運動彩」。

他當年念研究所時,從 200美金開始,
到我認識他,這 200美金已經變成 30萬美金以上,
超過 1500倍... (當年我並沒有意識到這數字有多厲害)

有時他會找我們到他家打整晚的麻將,
學長一邊打一邊就看國外的球賽,
等到早上時除了球賽贏錢,麻將也小贏一筆,
我根本是去繳學費的。

當時深深體會到:這朋友...不可以深交阿...!

但因為學長,我學到了不少重要的信念,
和大家分享:


龐大的資本支出,象徵公司欠缺 足夠的護城河!




昨天和一位電子業當工程師的朋友聊天,
因為前陣子拿到了公司的配股,
他一直很猶豫,
到底要脫手還是繼續持有。

「我們公司的股票,你覺得能放著不管領股利嗎?」他問

一間公司的股票能不能抱、能抱多久,
其實影響的因素太多了,
但看了一下財報,還是有些數字很明顯。

「你們公司資本支出很大?」

「對阿一直在蓋新廠,這應該是好事吧?」

顯然這其中有一些誤會,
我們往下看下去。


連續 4天大跌後,上漲的機率會提高?不一定...但這時萬一做錯一件事,還可能比別人少賺 20倍!







也許你有聽過這種說法:

「連續 4天大跌後,上漲的機率會提高!」

「連輸 3~4次以後,下一次贏的機率會增加!」

於是,
有些人會在這之後,加大自己投入的部位,

把投入資金從10萬 提高到 20萬,
如果失敗了又再度提高...


這種說法,就是受到「賭徒謬誤」的影響!


看起來穩贏的賭局,如果賭注金額下挫,也可能全盤皆輸?


曾經有一位教授 Ralph Vince做過一個實驗,
他請40位博士生 參加賭局,

每個人都有$1000元賭金,總共賭100次,
賠率是1賠1,勝率則是60%,

而唯一可以變動的是,
每個人可以自由設定自己每一把的下注金額要多大(部位大小)。

假設你每次下$10元,到最後平均會有$1200元
看起來幾乎是穩賺不賠的賭局。

但是...實驗結果讓人跌破眼鏡!



一但加減碼的方法錯誤,就算勝率60%,也可能全盤皆輸!


看似穩贏的賭局,最後40人裡面,只有 2個人贏錢!38個人輸錢!?

這個實驗大部分的人輸的原因是因為:

在遇到連輸3次以後,很多人就會提高賭注!

例如他連輸了3把 100元,手頭上剩下 700元
第4輪他就一次押300元,
萬一這次他又輸了,資金就只剩下 400元
這時已經很難扳回來了。


現實世界不是遊戲,無法重來,千萬不要在虧損時加碼!

有一種加減碼的方法,稱為馬丁格爾法 或 平賭法,
它號稱勝率 99.9%,
方法很簡單,就是跌越多就加碼越多,
只要堅持夠久一定能把損失拗回來。

但現實是,你不見得能撐這麼久!

延伸閱讀:平賭法 與 逆平賭法 - 幾乎都贏,和不會大輸的方法,你選哪一個?

有句話說:贏要衝,輸要縮。

真正專業的賭徒,手氣好的時候會放大賭注,
反之手氣不順時,就應該要保守一點!

同樣的遊戲,每次下100元,最多獲利 200%

如果正確的調整資金,其實可以獲利超過 2600%!


每次下100元,極限就是 獲利 200%

假設你每次下$10元,到最後平均會有$1200元
賺$200元,報酬率的期望值是 20%。

假設每次下$100元,而且不會出局,最後平均會得到 3000元
賺$2000元,報酬率的期望值是 報酬率200%

但就算人品爆發 100次全贏,最多賺進 10000元,這就是極限。


其實在獲利時加碼,可以讓成果大幅增加?

在獲利時加碼有很多種方式,
這邊舉個簡單的例子。

假設每次投入固定百分比的資金,例如 20%,
可以幫助你得到更有成長性報酬。
我剛剛用Excel試了100次,
平均賺 $26000元,報酬率可以高達 2600%!

$1000元在這100次裡面,最高能變成多少?
用這個方法,我看過最高的數字高達 145萬!(145000%)
而12萬以上也不算罕見。

也許這些極端數字的機率不大,
但每次都下注100元絕對不可能達到這麼高的獲利!

記得,把資金分成更多份長期執行,
當偶然出現極端的獲利時,會有意想不到的收穫!



當然,這都是取決於投資策略有正期望值的情形!
如果換成在賭場 (遊戲幾乎都是負期望值,長期會虧損),
部位大小,也只能用來降低虧損而已。

很多時候,影響你投資成敗的不是勝率,而是你如何加減碼!


快速結論:

1. 贏要衝輸要縮,千萬不要在賠錢時加碼。

2. 方法賺不賺錢,並不是影響投資成果的唯一原因。
 部位大小與加減碼如果做得正確,對投資成果的影響可以高出 26倍以上!





延伸閱讀:

1. 投資新手最常犯的 10大錯誤

2. 股票申購真的「穩賺」嗎?一年抽中一檔,幫你平均加薪25000元!


文章的案例出自《交易‧創造自己的聖盃》這是本不錯的書,推薦給大家
教你如何用統計的方式設定停損、控制部位大小,


交易‧創造自己的聖盃

這本是少數關於風險控制與資金管理的書,
教你如何用統計的方式設定停損、控制部位大小,
推薦給短線投資人。
 <博客來連結>




如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,謝謝!