投資迷思:如果你每個月只能存下一萬元,要花__年才可能財務自由!





「我想要每月存下一點錢,把錢拿來學投資。」

上禮拜和一位朋友 聊到這個話題,
她是一個醫護人員,每月薪水約4萬。

「那妳打算一個月存多少錢?」

「一萬元吧,每個月最多存下這麼多。」

在台北生活,
生活費2~3萬元還算蠻正常的。

「如果每個月只存一萬元,投資可能對妳的幫助不大哦。」我說

「為什麼?但大家不是都說沒錢更要趁早開始投資嗎?」

她的表情看起來有點失望,
但我必須說,
這其中真的有很大的誤會!




每月存下一萬元拿來投資,成果如何?算給你看


有沒有投資,的確差異很大

股票長期平均的投資報酬率大約是 8%
假設25歲開始,
每個月存一萬元,

35年後如果沒有投資,只能存下 420萬元。
但如果投入報酬率8%的股票,35年後能存下 2067萬元!

成果計算如下:




一般而言,如果要靠投資擁有財務自由,資本至少要2000萬元

投入報酬率8%的投資,
在 35年就能達成 2000萬的目標,
聽起來很不錯吧?

不過問題是,
假如 25歲開始,到60歲這年紀才能財務自由,你滿意嗎?


35年後能存下2067萬元,

但你的人生,難道要從60歲才開始嗎?


如果承諾你一個財務自由的人生,
但卻要綁住你35年,
你願意嗎?

我想至少有一半的人不願意過這種人生。

台灣人均消費一個月是19000元,
而養一個小孩平均一個月是17000元,
這還不包含買車、買房、旅遊、醫療保險、奢侈品和供養父母的花費!

假設薪水不到4萬元,
當有孩子、有家庭後,
每個月的消費又會大幅的提高,
屆時能不能存下1萬元,很可能都是個問號。

關於每人的消費數字以及養小孩的花費,
可以參考這篇:年輕人醒醒吧,你一輩子就只能存到 500萬!


如果想要更快,不應該提高投資報酬率,而是該提高投入的資本


「投資」這兩個字的本質就是「投入資本」
沒資本又想成功投資是本末倒置的

很多人都想成為巴菲特,
但我必須說,
巴菲特11歲開始買股票投資,在 30歲時就有 100萬美金的資產
他的起跑點和一般人當然很不一樣。

8%報酬率,我認為是一般人投資的合理報酬率
如果要更高,除非你付出特別的努力與天分,
又或者承擔更高的風險,

錢少時投資,往往會遇到很多盲點
很多人常常會因為沒錢,
又嫌合理的投資報酬太低,
就開始玩選擇權、權證這類高風險商品,
也許每10人會有 1人成功,
但大多數人下場都不太好。
也有些人會陷入一些看似安全報酬率又高的金融騙局,
要記住,只要是投資就沒有穩賺的方法




想要20年後有財務自由的人生,現在每月至少要存下37000元!


比起奮鬥40年,
奮鬥20年,應該是大多數人都能接受的數字。
畢竟我們不是想當守財奴,
而是想要享受財務自由後的人生,
並且實現自己的目標。

投資目標設為2000萬元,
因為每年投資報酬率只要保守估計 5%,
也能產生100萬的被動收入
就一般個人或家庭都算夠用了。

那20年內每個月要存多少,才能達到2000萬元呢?

答案是:至少要存下37000元。



假如 25歲開始,每月存下37000元,
如果投入8%報酬率的投資,45歲時可以存下 2031萬元!

但現實中,
每月存下37000元,對很多人來說幾乎是整個月的薪水。

萬一薪水不到4萬元,應該怎麼辦?


戴勝益:如果你月薪沒有4萬元,不要儲蓄


戴勝益:「如果你月薪不到4萬元,
我認為你就不要去儲蓄、不要累積財富、不要跟會,也不要寄回家裡,
要把薪水花掉,去擴大自己的視野、交很多朋友、累積很多知識。
如果只賺4萬元,要儲蓄、要拿回家裡,
那會過得很慘,
年輕就是要擴大自己,而不是把自己縮小。」
(新聞連結)

雖然他的這句話 很有爭議,

我的解讀是:不要只在「節流」上努力,更要去「開源」

如果單純從財務上計算,
薪水 4萬元,每月頂多存 1萬元,
剛剛已經算出來,
這筆金額 30年內幾乎無法對現有人生有明顯改善。

同樣是投資 1萬元,
應該尋找報酬率最高的地方
也就是 投資自己

例如:閱讀、學習、交朋友、擴大自己的視野。

這些都是風險與成本極低,
報酬相對很高的事情,
只要好好運用,報酬率絕對超過 8%,
沒錢沒時間時更應該如此。




除此之外,你也應該盡力去尋找機會!

沒錢的時候你身上還有一個最有價值的資源,
就是「時間」

關鍵在於尋找「收入和投入的努力成正比」的事。

一般領薪水的工作,
額外付出的努力通常不會讓收入成正比增加,
時間也很容易被卡死。

例如:在《富爸爸窮爸爸》書中就有提到,
業務類的工作,就是典型的努力與收入成正比的工作。

提高專業能力也是一個好方法,
把自己某一項專業,磨練到全台灣前 10名,
你的收入一定不會太差。

和志同道合的朋友創業,
雖然風險很高,但如果經過謹慎的選擇以及努力,
成功了就能有很棒的收入,即使失敗也會留下一些成果。


快速總結:


1. 有投資和沒投資的確差異很大,但真正的關鍵還是投入的本金。
 如果每個月能存下的金額只有 1萬元,
 就算拿去投資,最快也要 35年才能財務自由。

2. 如果你每個月能存下的金額超過 37000元,
 恭喜你,只要找到穩定創造 8%報酬率的投資方法,
 20年後你就能財務自由了。

3. 去尋找「努力和收入要成正比」的機會
 例如:業務工作、磨練某項技能專長、或是創業。


很多人常常覺得「沒錢就該去學投資」,
這篇文章我想說的是,
投資並不是萬靈丹,
事實上投資的成敗,大多取決於資本的大小。

雖然澆了一盆冷水,
希望這篇文章,
能讓想學投資的朋友 更正視投資的真相!

不要把投資當成財務上唯一的解藥,
以免落入高風險的投資方式,
或是誤入高報酬的詐騙陷阱。





額外分享幾篇文章:
1. 如果想多了解理財概念,可以從現金流開始理解

2. 重入門開始學投資

3. 學投資該看那些書?
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1 則留言:

  1. 台大外語系的都在屏東的民宿掃地了,投資自己跟賭馬一樣,運氣好有貴人相助,運氣不好兔子就永遠是兔子

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