股票投資人不願面對的真相:其實100萬要變200萬,平均需要__年!



假設靠股票投資,把100萬變成 200萬,
你認為要花幾年你會滿意?

我最常聽到的回答是:3~5年
超過 5年就有點太久。

但聽到真相後,
90%的人都很難接受!

「太久了...」「太慢了!」

到底股票投資,
「合理」的報酬率是多少?
100萬變成200萬平均需要幾年?

趕緊來看看吧...


在台灣股市,每年「合理」的報酬率約 5~10%


君子愛財,取之有道。

為什麼是 5~10%?
因為,
這是一間正常企業「合理」的報酬率。

統計 0050(台灣50)成分股,
也就是台灣市值最大的 50間企業。

他們每年創造的平均價值,
大約就落在 5~10%之間。




挑幾檔知名的股票看看,
平均報酬率 5~10%是合理的:

選幾檔大家耳熟能詳的股票,如下表:
來看看近 10年的報酬率,的確在 5~10%中間。

別忘了,這中間還曾經歷過 2008年的金融海嘯。



(以今天 2015/9/28為準,在10年前買入抱到今天,所有配息再投入買股票的報酬率)



假設平均年化報酬率 8%,100萬要 「9年」才會變 200萬!


從上面的數字可以看到,
8%算是合理的報酬率。

但每年 8%,
想讓 100萬變成 200萬,需要 9年!

9年很久對吧... 這就是股票投資人不願面對的真相!


(來源: 張學友youtube)


假設 18年後要有 2000萬,每年平均報酬率 8%
你現在應該投入 500萬元!


靠投資財務自由,大約需要 2000萬的資金
這是保守估計後,比較可靠穩定的數字,
除了有比較好的生活品質,財富也有繼續擴大的機會。


假設你現在30歲,
希望48歲時有一筆財務自由的投資組合,
30歲時就要有 500萬閒錢投資。

500萬 9年後會成長為1000萬,
再過9年成長為 2000萬。 (當然,這過程並不會是直線)

是不是覺得有點難?
有點難才合理。

年輕人一輩子也許只能存下 500萬
大多數人在 30歲時並沒有 500萬可以投資。

財務自由 本來就不是一件簡單的事,
尤其當我們都是領固定薪水的時候,這件事更難達成。




覺得 9年翻倍太久了,應該怎麼辦?


有 3種方法:

1. 一開始準備夠大的資金,至少 500萬 ... 適合退休族!

比方說,
一開始就投入 1000萬在穩健的股票上,
9年後獲利 1000萬,等於每年也有上百萬的收入。

這方法比較適合 退休族,
如果你手邊有一大筆退休金,
8%的報酬率你應該覺得還不錯!


2. 提高你的投資技巧 ... 很困難,但值得一試

雖然並不是很容易,
但假設你能完全避開 2008年金融海嘯,
並且在2009年低點重新進場。
那報酬率將會完全不同!

記得,充實投資你的知識,那結果也許會有很大的不同!




3. 選擇更高風險的方法 ... 即使你還年輕,也要小心

一開始提到,
大部分的人認為 3~5年就能讓 100萬變 200萬。
並不是辦不到,但風險也高,

承擔風險不是壞事,但現實是高風險的成功率低。
簡單來說,
就是10個人只有1人會成功,其他9人成仁。

假設 3年翻一倍,要求報酬率也高達 24%,
就算是股神巴菲特,年化報酬率約是 20%。

如果有人跟你說一個報酬率很高,
但又沒甚麼風險的投資,
不要懷疑,那十之八九就是詐騙!

尤其資金少時,更容易落入高風險的陷阱,
一定要小心!

可以參考這篇文章:<錢少,投資會遇到什麼問題?小資金投資的 3個盲點>


結論:


1. 如果你是退休族 有足夠資金,8% 已經不少了,把錢放在安穩的大型投資就好!

2. 如果你是年輕人,醒醒吧,投資不會讓你快速致富!8%的投資報酬率 9年才能翻一倍!

3. 無論如何,多充實投資知識、避免因為錢不夠就承受過大風險!


股票投資100萬,平均要經過 9年才能翻一倍!

雖然澆了一盆冷水,
希望這篇文章,
能讓股票投資朋友更正視股票投資的真相!
不要隨便落入高風險的投資方式,
或是誤入高報酬的詐騙陷阱。



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3 則留言:

  1. 謝謝你撰寫的文章。之前常看到一句話:"複利比原子彈還可怕",但你用數字量化投資報酬,才發現投資要翻一倍沒有想像中的簡單。
    補一個建議,可以再加上通貨膨脹所損失的報酬,那麼實際上要投資翻倍的年份又會拉的更長了!

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    1. 感謝建議! 再加上通膨,可能大家看完的血壓要再升高了。

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  2. 這就是許多人不願面對的真相,資金*報酬率*時間,一般人都奢望高報酬率,我通常都勸說努力存錢,趁年輕投資,是比較合理可行的辦法,因為實際觀察發現,大部分人的投資報酬率還遠低於板主的數據,甚至穩定賺錢對許多人都不是容易的事

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