《富爸爸 窮爸爸》做對這1件事,你這輩子,就不用再瞎忙!30歲前一定要看懂...




大學時,我念的是理工科系,
當時我對投資理財仍是一竅不通。

直到大四時,
修了一門課叫 管理概論,
老師是個很有名的教授 (後來再次看到他,是外遇上了電視...)

第一堂課一開始,
老師就問了所有人一句話:

「你們覺得 你這輩子值多少錢?」

「500萬!你們平均就是 500萬。」他不等人回答,就先自問自答了。



接下來,他簡單的算給我們看:
你畢業平均月薪3萬5,每年平均加薪1~2千元,
扣掉日常開銷一個月1萬~2萬,
再扣掉房貸車貸每月1萬~3萬,再扣掉稅金、意外支出,

工作40年,平均最多存下500萬。

當下我心裡只有一個感覺:

「X !...這也太少了吧!」

我原本以為,以後開始上班後,
至少退休存個一兩千萬沒問題,

但聽完教授的話
我第一次對未來的財務 感到不安...

下課後,
我馬上衝到書局,
找到這本朋友說是最簡單的 理財書《富爸爸 窮爸爸》,

原本以為,
投資理財就是存存錢、買買股票,

沒想到這本書,和我想的完全不一樣,
影響了我10年!

下面分享我讀這本書的心得:

延伸閱讀:年輕人醒醒吧,你一輩子就只能存到 500萬!


富爸爸、窮爸爸》這本書有一個核心概念,就是「財務自由」 


不用工作又能夠穩定生活的狀態,就稱為「財務自由」

這本書的核心價值觀在於:「如何不用工作,又能有收入?

但人一定要吃喝,所有一定有固定的開銷,
如果不工作,又想抵銷固定的開銷,
就需要「非工作收入」,也稱為「被動收入」來抵銷開支。

現實中,很難完全不做事就有錢拿,
但有可能只需要極少的努力 (例如當包租公,每月花幾小時收租和管理)
就能夠創造持續的現金流入,是做的到的。


要怎麼達成 財務自由?分成 3步


1. 首先,要把所有的金錢計算,都轉換成跟「時間」有關,稱為「現金流」

賺100萬很多嗎?  這說法不正確。

賺100萬本身沒有意義,
因為你不知道是 花 1小時賺100萬,還是 花10年賺100萬,
要將金額根據時間換算,才有意義。

例如:
今天早餐錢 40元,
你應該把它轉換成:每天早餐流出現金 40元,等於每個月流出 1200元現金。
買一個包包 3000元,2年換一個新包包,所以每年現金流出 1500元。

現金流的好處在於,對金錢的掌握度會提高,
你可以正確地知道自己「未來需要多少錢」。

延伸閱讀:<一次搞懂理財的基礎概念:現金流>

2. 計算自己所有的生活支出,需要每月多少現金流?

只要經過簡單的記帳,
就能估出整個家庭每月 食衣住行,加起來有要多少錢。

一開始當然是建議從最低的基本的生活條件開始,
等收入的 現金流 真的增加了,
逐步的去改善生活環境。

3. 創造生活支出 2倍的被動收入,就達成財務自由了!

一般來說,只要 1倍就算是財務自由,
例如:固定開銷 5萬元,被動收入也是 5萬元。

但這樣問題是,
一來存不到錢,二來風險很大,不能抵抗意外事件,
保險起見,被動收入 應該要達到固定支出的 2倍。

例如:
每個月固定開銷 5萬元,那每個月有 10萬的被動收入 (例如:股息、房租)
就可以算是財務自由了!


問題來了,要怎麼創造「被動收入」呢?


創造「被動收入」的關鍵在於:投入一次努力,就能換得長期持續的回報


常見的被動收入有:
房地產(收房租)、股票(領股息)、債券(收利息)、出書(收版稅)...

它們共同的特色是:

「在一開始投入資源及努力,在未來持續獲得回報」

只要符合這條件的事情,都可以當成被動收入。

人與動物的差別,
在於人類能夠有意識的
「犧牲眼前 立即的好處,換取未來更大的利益。」

例如:
古代原始人,從狩獵,演變成農耕,就是這種概念。
狩獵是一次性的,
今天狩獵到一隻長頸鹿,可以飽餐一頓,
明天卻不見得能成功,也許反而被獵物踢死,
如果一整個月都不成功,還會餓死。

但農耕,就是犧牲原本今天可以吃掉的種子,
把它播種下去,只要忍耐等到作物成熟,就能有穩定的食物來源,
餓死的機率就降低超級多。

只因為這個小小的轉變,
就讓提供食物穩定性變高,促成了人口成長、社會進步。

這就是人類最古早的投資概念!
(可以參考《槍砲、病菌、鋼鐵》這本書的讀書心得)



一般人所從事的事業,分成 4個象限 E、S、B、I

各種象限,創造 被動收入 的難度各有不同


獲得被動收入的方法,最簡單的就是從你的「事業」著手,
而一般人的事業又分成4種類型:



1. Employee(員工):有做有錢,沒做就沒錢

穩定性很高,但努力只有一次性的回報。
有做就有錢,沒做就沒有錢。
可以累積的事情是工作技能,用它換取更高的薪資,
但不容易創造被動收入。

勞工階層的收入範圍很廣,
少部分能領到足以支持生活的高薪,
但大部分的人,只能存下一點點錢,非常符合80/20法則。


2. Self-employed(自雇者、專家):有做有錢,沒做就沒錢

因為有一技之長,
所以不需依附在企業底下,可以自己當自己老闆,
例如:醫生、律師、小吃攤、SOHO族,

但仍是有做就有錢,沒做就沒有錢。

特色是收入平均比 員工 高,
在國外,有許多專業工作者,時薪可以高達 500美金,
他們工作 3小時的薪資,就贏過大多數人薪水。
如果真有一技之長,而且做到全球頂尖,
這也是一條可行的路。

但同樣的,大多數人仍是自己的公司或店面就忙不過來了。


3. Business owner(企業主):成功時會有被動收入

擁有自己的企業,
一般來說,中小企業主雖然看似可以支配自己的時間,
但其實並沒有這麼自由,
除非變成大型企業,或者有很穩定的商業模式,
否則老闆一脫離公司,可能公司就很難維持創新及經營效率。

 如何成為一個企業主?

我本身還沒有成功經驗分享,但看過一本書的邏輯很棒:

曾經在《10條路,賺很大》這本書,看到一個有趣的創業原則:
(這本書的作者,是世界前400大富豪,講話很酸...)

首先,找到你要賣的產品或服務,
接著,列出客戶 然後開始跑客戶。
有客戶之後,開始生產產品,熟悉流程後,雇個員工,把事情交給他,
你繼續開發客戶,接著雇個業務幫你維護之前的客戶,
你仍持續的開發客戶,
不斷重複這個流程...

 如果你不讓人取代你的工作,你就無法脫離這個系統 
(換句話說你仍是 Self-employed 專家、自雇者)

但你又要維持企業的控制權,
因此自己一定要熟悉每一項業務,

當然,足夠的利潤是必須的前提,
否則就無法雇人,陷入無法脫身的情況。

成為企業主的特色是失敗風險高、報酬也高,
需要有相當的能力,投入大量的時間,
而且不得不承認,還需要點 運氣
好處是有非常高的獲利潛力,能創造巨大的被動收入。


4. Investor(投資者):不犯錯就會有被動收入

投資者,是「讓錢幫他工作」,
聽起來是一件很美妙的事情,
也是創造「被動收入」最輕鬆的方式,

但現實中並沒有這麼容易。

其實投資者,是四個象限中最難的一塊。

首先,多數人根本沒有足夠的資金成為投資者,
所謂足夠的資金,書中的定義是 100萬美金,

在美國或台灣,都有所謂「專業投資人」的資格,
符合條件(在台灣,要有3000萬財力證明),
就能投資一些較高風險,也高報酬的投資商品,
例如:
配息 8%的債券、投資一些未上市的企業。

當然,即使不成為專業投資人,
也可以購買到一般的股票、房地產,
但一般來說,如果沒有2000萬,很難達成財務自由

其次,一般人也沒有判斷投資好壞風險的能力,
除非在市場中的磨練,
或者因為開公司,對企業或景氣有敏感度,
否則一但虧損,金額非常的巨大,一般人承受不起。

書中建議,
如果是在 E象限 (雇員),存到足夠資金的機率微乎其微。
應該拿 B象限 (企業主)的資金,來做 I象限(投資者)的投資。


進入 B象限(企業主)和 I象限(投資者),是創造被動收入的捷徑

E象限(雇員)和S象限(專家),
並不是不好,只是很難獲得被動收入,

而 B象限(企業主)和 I象限(投資者),
本身就是在創造被動收入。

如果目標是想要財務自由,
有同樣目標的人很多,成功不見得容易,
但該朝什麼方向努力,應該很明顯了。


財務自由真正的目的,並非鼓勵不工作


它真正的目的是:

1. 讓你空出更多能自由支配的時間
2. 不受金錢限制,選擇自己喜歡的事,創造更多價值
3. 遭受意外時,能夠有一份額外的收入保障

多數人工作都是為了維持生活,然而脫離維持生活的煩惱以後,
工作的意義便可以是改善社會,
創造更多價值!


推薦《富爸爸》系列書 


富爸爸系列有超多書,
後期的書都比較偏 創業的概念,蠻抽象的。

我覺得看 這4本 作者 最早期 出的書,其實就夠了:

1. 《富爸爸 窮爸爸

2. 《富爸爸 有錢有理

3. 《富爸爸 提早享受財富 (一)

4. 《富爸爸 提早享受財富 (二)

推薦可以買來給自己的小孩子看,
讓孩子從小就建立財商的概念。


要如何實踐書上的概念呢? 作者 製作了一款「現金流」遊戲

這本書的作者也推出了一個桌上遊戲,稱為「現金流」,
我目前只玩過電腦版,但幫助蠻大的。

可以參考這篇文章:一個影響我10年的遊戲【現金流】


後記:財務自由的概念,其實有錢人從小就知道...


當年看完書,我非常驚訝,
為什麼這麼簡單的概念,我卻一直到大學快畢業才知道...?

回家後我問家人,
竟然也沒人知道任何 被動收入 或 財務自由 的觀念。

去問了許多家中有經商的朋友才發現,
原來,他們 (有錢人家) 從小時候,早就都很熟悉這些事了!

那一刻起,我就決定投入了解投資理財。

寫這篇文章,分享給大家,
讓更多人 更早知道這概念。

希望能在朋友遇到類似問題時能有啟發,
也鼓勵閒暇之餘多補充財商。





如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,謝謝!

4 則留言:

  1. 請問如何拿B象限的資金來做I象限的投資?能否說明例子,謝謝

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  2. 一般的銀行金控公司都是

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