理財第一步:看懂【現金流】!原來你的薪水永遠不夠用,背後的真相是...



「薪水太少了,很難存到錢。」

說這句話的是我一位高中同學,
那天我們約在台北車站附近聊天。

他在科技業上班,年薪剛破百,
我心裡想著:你這樣都存不到錢,那22K的人情何以堪。

看到他肩上揹著名牌包,手裡拿著哀鳳和星巴克,
存不到錢的原因應該很明顯了。

「你覺得正常人一年在飲料錢上應該花多少?」我問

「幾千元吧,最多5千?」

「如果你不喝星巴克,一年可以存下多少錢?」

「我也沒有每天喝...厄,大概要 2萬元...」

工程師對數字很敏感,他馬上就算出來。


其實,
很多人薪水不夠用、存不到錢,
背後的真相是「沒有正確方式計算收支」!



一杯飲料是 1萬元,不是40元?


工作鬱悶,每天就會想來一杯飲料,
只要 40元,
就能換到一下午的小確幸!

但如果每天上班都喝一杯,
一年約有250天左右的上班日,

40元 x 250天 = 10000元 /年

沒錯,一杯飲料的價格就是 10000元/年。



同樣是 40元的飲料
每天喝 1杯,和每周喝 1杯 結果差很大!

如果每周只喝一杯飲料,
一年52周,一共只會花掉 2080元!

光是一杯飲料,
一年就可以差了 8000元。
千萬不要小看 這些小錢的力量!


「持續性」的 收入或支出,稱為「現金流」


例如:
薪資收入22K:每一個月就會 收入22K現金流
手機通話費1000元:每個月要 支出1000元現金流
股票股利10萬元:每年領10萬元現金流
車貸、房貸:每月要還一次固定金額現金流

它的特性在於「穩定」、「持續性」的「現金」流入或流出。


明明很少買奢侈品,為什麼薪水還是不夠用?

因為你沒有用「現金流」思考!


其實一杯飲料,比一支 iphone7還要貴?

例如:
一支價格 24000的 iphone,看起來好像很貴。

假設一支手機可以用 2年 (共24個月),
24000元分攤到24個月,
一支 iphone 每個月支出等於是 1000元。

每天一杯 50元的飲料,每個月支出是 1500元!

看看下面這張表,從現金流的角度思考,
飲料竟然比 iphone7還貴!



反過來說,
如果能增加每個月 1000元的現金流,就等於賺到一支 i-phone!

同樣的道理,
不管是透過加薪、賺外快、或是省下飲料錢,
如果每個月都能穩定的多賺到 1000元現金流,
你不只可以買到一支 iphone,
而是可以每 2年就換一支價值 24000元新的 iphone!
50年一共可以換 25支全新 iphone!

1000元看似很少,
但如果是「1000元的現金流」,力量其實非常大!


現金流 能把龐大的金額,變成小又明確的目標


例如,想買一間1,200萬的套房 (先不考慮利息)

方法1. 賺 1200萬

這1200萬要怎麼賺?  還真是個難題。

額外多接幾個case多賺個 600萬、
靠股票撈一筆賺個600萬,
這幾百萬聽起來毫無頭緒,全都 缺乏確定性


方法2. 每月賺 40000元現金流,持續 25年

如果改成,
你要「賺每月40,000的現金流」25年,
就能買下價值1200萬的套房。

就變成一個比較可執行的目標。

例如:
薪水收入增加 10,000,
節省生活費增加 10,000,
股票和基金的利息每月多領 20,000 (每年240,000元),
你就能擁有這間價值1200萬元的房子。

比起直接賺到1200萬,
換成現金流,似乎就比較有方向了。

把問題用現金流來解決,能做到的事 就變多了

複習一下:


1. 現金流,指的是穩定且持續性的收入和支出

2. 一杯飲料40元看似便宜,但每年卻可以花上 10000元!
 一支 24000元的 iphone,每個月其實是1000元。

3. 把金錢問題換成用現金流來思考,能做的事就變多了!


待續...

下一篇<一次搞懂理財的基礎概念:財務自由、被動收入>



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14 則留言:

  1. > 股票和基金的利息每月多領 20,000 (每年240,000元),
    這樣投資本金應該就能買半棟房子了吧

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    1. 保守估計本金約600萬上下

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    2. 目前基金投入150萬,每月領息1萬1;所以本金有300萬左右應該可以每領2萬了~~

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  2. 這個概念是站在投資理財的角度在探索的。可是,所謂投資就必須談到資金成本,銀行戶頭沒有一分一毫的新鮮人,在低工資的收入下,要打平生活開銷都是一個難題了,因此根本無法談到所謂投資,尤其是本文裡所提到的月入兩萬的股票與基金所需投下的成本。以目前比較穩定的股票與基金回報率來看,要有每月20000的回報率,以我個人所知,若以股票40%+基金60%的比率來做安排的情況下,以2014年下半年加上2015年上半年的回報率,約在4.8%左右(本人的資料是在加拿大地區)。以此換算,綜合股票與基金利息...等的年收若要達到240000元,首先,你先要有約5000000的資金挹注在股票與基金上面。但是如果你想透過定時定量一點一滴的增加這方面的投資來達到相等的投資額來完成月入20000元的目的,那麼,可能在你達到這個目標之前,通貨膨漲的腳步已經使得那20000元變得微不足道了。當然,開源投資這件事,去進行總比不做來得好些。我是建議在參與股票與基金的投資之前,不妨先去上點課來增進自己在投資理財方面的基本常識,這樣才不會讓自己流入盲從或遭受無端的損失,而把自己辛苦掙來的錢虛擲浪費掉.....。

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    1. 沒錯,資金少時很難靠投資翻身

      可以參考這篇文章:
      股票投資人不願面對的真相:其實100萬要變200萬,平均需要__年! http://www.rich01.com/2015/09/100200.html

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  3. 你好請問您對外匯保證金這方面的投資工具有研究嗎?最近有聽人在說,但上網查詢台灣似乎沒有相關單位管理

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    1. 台灣金管會沒有完善法律控管的投資工具....高風險高報酬(類似期貨),在國外很風行,尤其大陸及近一帶東南亞國家,在台灣推銷的中很多是騙錢跟吸金的,截至2017年已經多起投訴調查的案件,想接觸的朋友真的務必多做功課,千萬別一時貪心誤信一個月可以賺進10%、20%等話術,天底下沒白吃的午餐,要享這麼高的報酬除非是自己操盤功夫這麼好,不然別人幫你代操......或是買AI程式....請多理性判斷!

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    1. 我也想喝飲料,不過糖分傷身阿...(茶)

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    2. 一開始都會這樣 但真的戒久了 就真的完全不會想喝了 偶爾看到都完全可以控制欲望

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    1. 女:你抽煙嗎?
      男:抽。

      女:每天多少包?
      男:三包。

      女:每包多少錢?
      男:2 英鎊。

      女:你抽煙多久了?
      男:15年。女:所以這些年來﹐每年你抽煙就花了2190英鎊。
      男:正確。

      女:1年2190英鎊,不考慮通貨的話,過去的15年裡你抽煙 總共花了32850英鎊對嗎?
      男:嗯。

      女:你知道嗎?如果你沒有抽煙, 把這些錢放在一個高利息的儲蓄賬戶裡,按復合利率來算。 你現在能買一輛法拉利了。

      男:你抽煙嗎?
      女:不。

      男:那…………﹐你的法拉利呢!?

      女:!@#$%^&*()

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    2. 今天去醫院,醫生語重心長的說:你有15年的煙齡,你這要是不抽菸,攢的錢都夠買寶馬5系了!

      我一聽這話火氣馬上就上來了,我問:醫生,你抽菸嗎?

      醫生說:我不抽啊。

      我又問:那他媽你的寶馬呢?

      醫生說:就在樓下停著呢啊,怎麼了?

      我說:哦,沒事,我就問問。

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